En qué fijarte para analizar un fondo de inversión
Tanto para los inversores novatos como para los más experimentados, entender cómo analizar un fondo de inversión es crucial para tomar decisiones informadas y alineadas con sus objetivos financieros. Este análisis va más allá de observar los rendimientos pasados; implica evaluar una serie de factores clave, como el historial de desempeño, las comisiones asociadas, el nivel de riesgo y la experiencia del equipo gestor.
En esta guía, desglosaremos cada uno de estos aspectos, ofreciendo una mirada detallada y práctica que te permitirá sumergirte en el interesante universo de los fondos de inversión con confianza y claridad. Prepárate para descubrir cómo convertirte en un inversor con mayor conocimiento.
7 aspectos clave para analizar un fondo de inversión
1. Historial de rendimiento
Analizar el rendimiento pasado te permite evaluar la consistencia del fondo a lo largo del tiempo. Un fondo que ha mostrado rendimientos estables en diferentes condiciones de mercado puede ser más sólido. Además, el historial de rendimientos refleja cómo las estrategias de inversión del fondo han funcionado en el pasado. Esto te ayuda a entender si el enfoque del fondo es efectivo y si se alinea con tus expectativas.
En este sentido, te recomendamos comparar el rendimiento del fondo con índices de referencia o benchmarks. que te permitirán comprobar si el fondo está superando, igualando o quedándose atrás respecto al mercado general.
Aunque el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, esta información proporciona un contexto valioso para evaluar la calidad y la gestión del fondo, ayudándote a tomar tus propias decisiones de manera más consciente.
2. Nivel de riesgo
Cada inversor tiene un nivel diferente de tolerancia al riesgo. Evaluar el riesgo del fondo te ayuda a asegurarte de que se alinea con tu capacidad y disposición para asumir pérdidas potenciales.
Como sabes, el riesgo está estrechamente relacionado con la volatilidad del fondo. Conocer la volatilidad te permite anticipar cómo podría fluctuar el valor de tu inversión en diferentes condiciones de mercado.
3. Objetivos del fondo
Los objetivos del fondo deben coincidir con tus propias metas financieras. Si buscas crecimiento a largo plazo, un fondo orientado al crecimiento será más adecuado que uno enfocado en ingresos a corto plazo. Aquí comprender la estrategia del fondo resulta un punto fundamental, ya que te ayudará a conocer el tipo de activos en los que invierte, su enfoque y su estilo de gestión, ya sea activo o pasivo.
Cabe destacar que los fondos con objetivos claros y bien definidos tienden a ser más transparentes, lo que genera confianza en los inversores sobre cómo se gestionará su dinero.
4. Comisiones
Conocer las comisiones y gastos te proporciona una visión clara de cuánto estás pagando por la gestión del fondo. Esto incluye tarifas de gestión, costes administrativos y cualquier otro cargo adicional.
Un aspecto importante a tener en cuenta es que evaluar las comisiones te permite comparar diferentes fondos de inversión. Un fondo con comisiones más bajas puede ofrecer un mejor valor, especialmente si su rendimiento es similar al de fondos con tarifas más altas.
5. Equipo gestor
Un equipo gestor con experiencia y un historial con buena reputación puede ser un indicador de que el fondo está en manos competentes. La experiencia en la gestión de fondos, especialmente en diferentes ciclos de mercado, es valiosa para tomar las decisiones correctas.
Por otro lado, cada gestor tiene su propio estilo de inversión, que puede influir en el rendimiento del fondo. Conocer su enfoque, ya sea más conservador o agresivo, te ayuda a determinar si se alinea con tus objetivos y tolerancia al riesgo.
6. Diversificación de la cartera
La diversificación ayuda a mitigar el riesgo al distribuir las inversiones en diferentes activos, sectores o países. Esto significa que el mal desempeño de una inversión puede ser compensado por el buen desempeño de otra, reduciendo el impacto negativo en el conjunto de la cartera.
Una cartera diversificada tiende a tener rendimientos más estables a lo largo del tiempo. Al no depender de un solo activo o sector, las fluctuaciones extremas en el valor de la inversión son menos probables. Cabe destacar que la diversificación permite acceder a una variedad de oportunidades de inversión. Al incluir diferentes tipos de activos, puedes beneficiarte de las tendencias positivas en múltiples áreas del mercado.
7. Liquidez
Considera la liquidez del fondo, es decir, la facilidad con la que puedes comprar o vender participaciones. Algunos fondos pueden tener restricciones o penalizaciones por retiros anticipados. Tener inversiones líquidas te proporciona flexibilidad para responder a necesidades financieras imprevistas o para aprovechar nuevas oportunidades de inversión que puedan surgir.
Fondo Olea Neutral FI
Con más de 20 años de trayectoria, nuestro Fondo Olea Neutral FI es un fondo multiactivo español que en los últimos 12 meses (a fecha de cierre de agosto de 2024) ha obtenido una rentabilidad del 9,39%.
Nuestro modelo se caracteriza por los siguientes principios:
- Buscamos una rentabilidad del 5% TAE a 5 años (no garantizada) preservando el capital a 3 años.
- El patrimonio financiero de nuestros gestores está invertido en el fondo y están comprometidos personal y profesionalmente a largo plazo.
- Somos un fondo sin mínimo de inversión y con objetivos claros de rentabilidad y riesgo.
- Proceso de alta sencillo y 100% online a través de nuestra web.
- Invertimos tomando decisiones de forma activa y estratégica en base a nuestros análisis profesionales.
Estos aspectos te ayudarán a realizar un análisis más completo y comparar entre distintos fondos de inversión para conocer cuál es el que más encaja con tu perfil de inversor.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
Conoce cuál es el horizonte temporal de la inversión
Cuando hablamos de inversiones, uno de los conceptos más cruciales que los inversores deben comprender es el horizonte temporal. Este término se refiere al período durante el cual planeas mantener una inversión antes de necesitar acceder a los fondos.
Definir claramente tu horizonte temporal es vital, ya que influye directamente en las estrategias de inversión que debes adoptar y en el nivel de riesgo que puedes asumir. Así que, tanto si estás invirtiendo para la jubilación, la educación de tus hijos, o una compra importante, entender tu horizonte temporal te permitirá alinear tus objetivos financieros con las oportunidades del mercado de manera efectiva.
Hoy te contaremos qué debes saber para determinar el horizonte temporal de tu inversión para maximizar tus rendimientos e intentar minimizar los riesgos.
Qué es el horizonte temporal de la inversión
El horizonte temporal de una inversión hace referencia al tiempo que tienes pensado destinar tu inversión antes de retirar el capital. Este concepto es fundamental en el mundo de la planificación financiera, ya que influye directamente en las estrategias de inversión y en el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir en función de tu perfil de inversor.
Es importante que sepas que el horizonte temporal puede variar significativamente entre inversores. Puede ser de corto plazo (menos de un año), medio plazo (de uno a cinco años), o largo plazo (más de cinco años). Por ejemplo, si estás ahorrando para comprar una casa en dos años, tu horizonte temporal es de corto a medio plazo. Sin embargo, si estás invirtiendo para tu jubilación para la que todavía quedan 20 años, tu horizonte temporal es a largo plazo.
¿Por qué es importante conocer el horizonte temporal de tu inversión?
El horizonte temporal es crucial porque ayuda a determinar la tolerancia al riesgo de tu cartera de inversiones. Y es que las inversiones a corto plazo suelen estar menos expuestas a la volatilidad del mercado, pero también ofrecen rendimientos más bajos. Por el contrario, las inversiones a largo plazo pueden implicar un nivel mayor de volatilidad y, por lo tanto, suelen ofrecer mayores rendimientos potenciales.
¿Cómo puedes determinar el horizonte temporal de la inversión?
Para determinar el horizonte temporal de tus inversiones de manera sencilla, te recomendamos considerar los siguientes factores:
- Objetivos financieros: lo primero que debes hacer es definir para qué estás invirtiendo. ¿Es para la jubilación, simplemente para incrementar tus ahorros a medio plazo, para mantener tu poder adquisitivo y reducir los efectos de la inflación, para la compra de una casa o para un viaje? Cada objetivo tendrá su propio horizonte temporal.
- Edad y etapa de vida: tu edad y situación vital influyen en tu horizonte temporal. Los más jóvenes pueden permitirse horizontes temporales más largos, mientras que las personas cercanas a la jubilación deben considerar horizontes más cortos.
- Necesidades de liquidez: evalúa cuándo necesitarás acceder a los fondos. Si necesitas el dinero en el corto plazo, tu horizonte temporal será más corto y deberás optar por inversiones más seguras y líquidas.
- Tolerancia al riesgo: tu capacidad emocional y financiera para soportar la volatilidad del mercado también influirá en tu horizonte temporal. Los inversores con alta tolerancia al riesgo pueden optar por horizontes más largos.
Horizonte temporal de nuestro fondo de inversión Olea Neutral
Nuestro fondo multiactivo Olea Neutral tiene un horizonte temporal de la inversión de 3 años, tal y como indicamos en nuestro folleto explicativo. Esto significa que se recomienda que la inversión se mantenga durante, al menos, este tiempo. No obstante, podrás retirar el capital cuando quieras. No olvides que tus participaciones en el fondo son tuyas. Esto significa que puedes reembolsarlas cuando desees, aplicándose el valor liquidativo.
Nuestro fondo de inversión tiene las siguientes ventajas para ti:
- Proceso de alta ágil y sencillo, 100% online.
- Buscamos una rentabilidad del 5% TAE a 5 años (no garantizada) preservando el capital a 3 años. Puedes consultar nuestros resultados aquí.
- Sin importe mínimo.
- Somos los mismos gestores y mandato desde nuestro inicio en 2004, lo que nos permite un profundo conocimiento del fondo y gestionar su futuro con una perspectiva de largo plazo.
¿Tienes alguna duda sobre Olea Neutral o quieres más información? ¿Estás interesado en traspasar tu dinero a Olea desde otro fondo o simplemente lo tienes claro y quieres comenzar a invertir? Te ayudamos con todas las gestiones aquí.
Comprender y definir el horizonte temporal de tus inversiones es un paso esencial para alcanzar tus objetivos financieros de manera efectiva.Al planificar con antelación y ajustar tu cartera a medida que cambian tus objetivos y situación vital, puedes asegurarte de que tus inversiones trabajen a tu favor en cada etapa de tu vida.
Recuerda, el éxito en la inversión no solo se trata de seleccionar los activos correctos, sino también de alinear tus decisiones con un plan bien definido y ajustado a tu horizonte temporal.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
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Ahorrar para la jubilación: tips e ideas que podrían ayudarte
Ahorrar para la jubilación puede parecer una tarea abrumadora, pero hoy te enseñaremos cómo puedes comenzar a planificar tu economía en esta etapa de la vida. Y es que cuanto antes comiences a ahorrar, más fácil será alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
En este artículo, vamos a profundizar en diversas estrategias y consejos prácticos que te ayudarán a construir un fondo de ahorro para tu jubilación. No importa en qué etapa te encuentres, estas sugerencias te proporcionarán una base sólida para empezar a planificar y asegurar un futuro más tranquilo y próspero.
Por qué ahorrar para tu jubilación es una buena idea
Planificar tu economía y ahorrar de cara a la jubilación es una de las decisiones financieras más importantes que puedes tomar. La jubilación marca el fin de tu vida laboral activa y, como norma general, la pensión de jubilación que obtendrás va a ser inferior a los ingresos mensuales que solías recibir en tu etapa profesional. Comenzar a ahorrar temprano te permite aprovechar el interés compuesto, haciendo crecer tu fondo significativamente con el tiempo.
Por eso, ir planificando tu jubilación y construir un fondo de ahorro es una buena decisión si quieres mantener tu calidad de vida. Este fondo para tu jubilación te proporcionará seguridad financiera, permitiéndote cubrir tus gastos mensuales de manera cómoda y sin preocupaciones innecesarias.
Cómo ahorrar de cara a la jubilación: las mejores ideas
A lo largo de nuestra vida laboral, a menudo nos enfocamos en los objetivos a corto plazo y postergamos la planificación para el retiro. A continuación compartimos contigo algunas ideas que te permitirán ahorrar para tu jubilación y te ayudarán a garantizar un futuro financiero libre de preocupaciones:
1. Evalúa tu situación financiera actual
Conocer tus ingresos, gastos, deudas y activos te proporciona una imagen clara de cuánto dinero puedes destinar al ahorro cada mes. Esta evaluación inicial te ayudará a identificar cuáles son tus prioridades financieras actuales y futuras, lo que te permitirá establecer un plan equilibrado entre ahorrar para la jubilación y otros objetivos financieros como la compra de una casa, educación de los hijos o pago de deudas.
Con este planteamiento previo, podrás establecer metas de ahorro realistas y alcanzables. Saber cuánto necesitas ahorrar para mantener tu estilo de vida durante la jubilación te dará un objetivo claro hacia el cual trabajar.
2. Reduce tus deudas como préstamos o créditos
Reducir o eliminar deudas significa que tendrás menos pagos de intereses y cuotas mensuales. Esto libera más dinero que puedes redirigir a tu fondo de ahorro para la jubilación, permitiéndote ahorrar más rápido y de manera más efectiva. Además, con menos deudas tienes mayor flexibilidad para ajustar tu presupuesto y responder a cambios en tu vida financiera. Esto es particularmente importante a medida que te acercas a la jubilación ya que tus ingresos pueden fluctuar.
3. Planes de pensiones
El plan de pensiones es un producto de ahorro previsión destinado a complementar las prestaciones de la Seguridad Social en el momento de la jubilación y disfrutar de un ahorro fiscal desde el primer momento de la contratación.
Contribuir a un plan de pensiones fomenta una disciplina de ahorro. Al establecer contribuciones automáticas desde tu salario, aseguras que estás ahorrando regularmente sin tener que tomar decisiones cada mes. Esta consistencia es crucial para acumular un fondo de jubilación significativo a lo largo del tiempo.
Una de las mayores ventajas de los planes de pensiones es el tratamiento fiscal favorable. Las aportaciones a estos planes suelen ser deducibles de impuestos, lo que reduce tu carga fiscal anual. Además, los ingresos generados dentro del plan generalmente no son gravados hasta que se retiran, permitiendo que tus inversiones crezcan sin interrupciones fiscales.
4. Fondos de inversión
Los fondos de inversión son una herramienta valiosa para ahorrar para la jubilación debido a su capacidad de diversificación, gestión profesional y potencial de crecimiento a largo plazo. Esta diversificación reduce el riesgo, ya que las pérdidas en un área pueden compensarse con ganancias en otra.
Además, los fondos de inversión están gestionados por profesionales que tienen experiencia en seleccionar y monitorizar inversiones. Esto significa que no necesitas ser un experto en finanzas para beneficiarte de las oportunidades del mercado. La gestión activa busca maximizar los rendimientos y minimizar los riesgos, adaptándose a las condiciones del mercado. Por si no lo sabías, los rendimientos generados por los fondos de inversión normalmente se reinvierten automáticamente, aprovechando el interés compuesto, que es crucial para acumular riqueza a lo largo del tiempo.
Descubre cómo Olea te puede ayudar a ahorrar para tu jubilación
Olea es el compañero que buscas para ahorrar de cara tu jubilación a través de dos opciones:
1. Olea Neutral Plan de Pensiones
Los planes ideales son el complemento ideal de cualquier pensión de jubilación. Si te estás planteando contratar uno para conseguir un capital extra en tu retirada laboral, asegura el futuro que mereces con nuestro plan de pensiones Olea Neutral. Un plan de pensiones seguro y controlado por la Dirección General de Seguros (DGS), el banco depositario (Renta 4 Banco) y el auditor externo (E&Y).
Con él tendrás la garantía de decidir con total libertad, ya que como partícipe puedes traspasar la totalidad o parte de los derechos consolidados de un Plan de Pensiones a otro.
2. Fondo multiactivo Olea Neutral
Si prefieres invertir en un fondo de inversión, nuestro fondo Olea Neutral tiene muchos beneficios para ti:
- Contratación 100% online a tu ritmo, disponible las 24 horas del día los 7 días de la semana.
- Sin importe mínimo.
- Riesgo moderado: La CNMV considera a Olea un fondo con riesgo moderado (3 sobre 7).
- Somos transparentes: No invertimos en empresas cuya actividad económica relevante esté centrada en la fabricación de armamento, tabaco, juegos de azar, etc.
- Nuestro equipo, a tu disposición: Si tienes cualquier duda, estaremos encantados de ayudarte. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de teléfono, presencialmente en nuestras oficinas o en nuestro email de contacto.
- Alineación de intereses: los gestores del fondo tienen su patrimonio invertido en él.
Transparencia: Puedes conocer en todo momento la rentabilidad y los partícipes de nuestro fondo aquí.
En resumen, planificar y ahorrar para la jubilación no solo asegura tu bienestar económico futuro, sino que también te proporciona la paz mental necesaria para disfrutar plenamente de esta etapa de tu vida. ¿A qué esperas para poner tu dinero a trabajar y comenzar a disfrutar de las ventajas que implica una buena planificación del ahorro?
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
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Costes y comisiones de invertir en los fondos de inversión
Invertir en un fondo de inversión puede ser una buena manera de diversificar tu cartera y acceder a oportunidades de inversión que, de otro modo, podrían estar fuera de tu alcance. Sin embargo, es crucial comprender los costes y comisiones asociados a los fondos de inversión antes de tomar cualquier decisión financiera. Estos gastos pueden impactar significativamente en tus rendimientos a largo plazo, por lo que estar bien informado te permitirá hacer elecciones más inteligentes y maximizar tus beneficios.
Hoy en este artículo, vamos a desglosar los diferentes tipos de costes y comisiones que podrías encontrar al invertir en los fondos de inversión, para que puedas tener una visión clara y completa de lo que implican estas inversiones. ¿A qué esperas para poner tu dinero a soñar?
Estas son las principales comisiones de los fondos de inversión
Las comisiones en los fondos de inversión existen principalmente para cubrir los costos operativos y administrativos asociados con la gestión y mantenimiento del fondo.
Estas tarifas aseguran que los gestores del fondo puedan realizar investigaciones, tomar decisiones de inversión y operar de manera eficiente. Pero no todos los fondos de inversión tienen las mismas comisiones. Por ello, antes de tomar una decisión resulta interesante realizar una comparación de las condiciones que ofrece cada fondo para seleccionar aquel que ofrezca más ventajas.
Entre las comisiones más habituales de los fondos de inversión, encontramos las siguientes:
1. Comisión de gestión
Esta es una tarifa, normalmente anual, que se cobra por la gestión profesional del fondo. Los gestores de fondos utilizan este dinero para cubrir los costes asociados con la investigación, selección y monitorización de las inversiones del fondo.
2. Comisión de suscripción
También conocida como "de entrada," esta comisión se cobra cuando compras participaciones en el fondo. Normalmente es un porcentaje sobre el total del capital de tu inversión inicial y se destina a cubrir los costes de comercialización y distribución del fondo.
3. Comisión de reembolso
Conocida también como "de salida," esta comisión se aplica cuando decides vender tus participaciones en el fondo. Esto puede desincentivar la inversión a corto plazo y ayudar a mantener la estabilidad del fondo.
4. Comisión de éxito
Este tipo de comisión se cobra cuando el fondo supera cierto umbral de rendimiento. Es una forma de incentivar a los gestores a obtener rendimientos superiores para los inversores.
5. Comisión de depósito
Se trata de una tarifa para cubrir los gastos de custodia y salvaguarda de los activos del fondo. Las entidades custodias aseguran que los activos se mantengan seguros y se registren correctamente.
¿Cuáles son las comisiones de invertir en Olea Neutral?
Nuestro fondo de inversión Olea Neutral tiene una comisión de gestión del 1,4 % anual, más una comisión de depósito del 0,05 % anual. Es importante que sepas que no aplicamos comisiones de suscripción o reembolso.
Y si te preguntas cómo se descuentan o pagan estas comisiones, lo hacemos de una manera muy sencilla que te explicamos a continuación:
- La comisión de gestión se carga al fondo de forma directa, por lo que ya está deducida del valor liquidativo del fondo.
- La comisión de depósito se carga al fondo de forma directa por la entidad depositaria (Banco Inversis) y también se detrae del valor liquidativo diario del fondo.
Por lo tanto es importante entender que la rentabilidad del mandato de nuestros gestores (5% anual preservando capital en el medio-largo plazo) es una rentabilidad neta, al igual que nuestras rentabilidades desde inicio, a 3, 5 y 10 años. Las comisiones de gestión y depósito ya se han descontado.
Para ver con mayor claridad el efecto de las comisiones que aplicamos en Olea Neutral, vamos a poner un ejemplo:
Imagina que inviertes en Olea Neutral una cantidad de 15.000 €, esto implicará que deberás pagar una comisión de gestión de 210 € (1,4% de 15.000 €) y una comisión de depósito de 7,5 € (0,05% de 15.000 €). En total, se trata de una comisión anual de 217,5 € que se descontará del valor liquidativo del fondo.
Conocer las comisiones de los fondos de inversión es muy importante para cualquier inversor, ya que pueden afectar al retorno de capital que acabarás recibiendo. Por eso, antes de destinar tu dinero a un fondo de inversión, te recomendamos informarte de todas las condiciones del fondo para evitar sorpresas futuras.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
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¿Cómo invertir mejor? 3 ideas que te ayudarán
Tomar decisiones acertadas de inversión es vital para alcanzar el éxito financiero y proteger tu patrimonio. Sin embargo, con la multitud de opciones disponibles y la volatilidad del mercado, saber por dónde empezar puede resultar abrumador. La clave radica en combinar un enfoque estratégico con una comprensión profunda de tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
En este post, te guiaremos a través de los principios fundamentales que te ayudarán a tomar decisiones de inversión conscientes y efectivas. Desde tener conocimiento del horizonte temporal y la importancia de la diversificación, hasta contar con gestores expertos, hoy exploremos juntos cómo puedes construir una cartera sólida que te lleve hacia el cumplimiento de tus objetivos financieros. ¡Prepárate para aprender cómo invertir mejor, con mayor confianza y claridad!
Ideas sencillas sobre cómo invertir mejor tu dinero
Antes de invertir, es crucial definir tus objetivos financieros para tener claro hacia qué dirección quieres ir con tu estrategia de inversión. Estas tres ideas te serán de gran utilidad en tu trayectoria.
1. Diversificar
Uno de los principales fundamentos de la gestión de riesgos es conocer cómo vamos a diversificar. Esta es una excelente forma de reducir el riesgo sin que, por ello, tengamos que comprometer la rentabilidad.
Una forma sencilla de entender este concepto es a través de la analogía basada en llevar huevos en cestas. Lo normal, es que, si se tienen varias cestas con huevos, la probabilidad de que haya un accidente y se rompan todos los huevos es menor que si se llevasen todos en una única cesta.
Con las inversiones pasa algo similar. Cuanto más diversa y variada sea nuestra cartera, menor será la probabilidad de que todos los activos fallen a la vez. Por tanto, mejor que invertir en pocos activos financieros, es más aconsejable la inversión en un fondo que aporta esta diversificación de forma predeterminada y que fiscalmente resulta más eficiente.
Aun así, existe un tipo de riesgo llamado riesgo sistémico o no diversificable. Este se refiere a aquellos casos en los que causas aleatorias pueden afectar a nuestras inversiones sin que podamos limitar ese riesgo simplemente diversificando. Nos referimos a ajustes normativos, situaciones geopolíticas, climatológicas… así como eventos sobrevenidos como una pandemia o la erupción de un volcán.
2. Cumplir con el horizonte temporal marcado
También llamado plazo indicativo de la inversión. Este es el tiempo que el inversor debe mantener su capital invertido antes de disponer de él.
En el caso de nuestro fondo multiactivo Olea Neutral, para que la estrategia de inversión alcance sus objetivos, es recomendable (que no obligatorio) mantener la inversión en cartera durante, al menos, 3 años. Por tanto, podemos decir que el horizonte temporal de este fondo es de medio plazo.
Es por eso por lo que aconsejamos fijarnos en el tiempo que tendremos el dinero invertido para poder elegir el fondo que se alinee con nuestro horizonte temporal.
3. Contar con gestores expertos
La última de estas tres ideas para invertir mejor pasa por confiar en el equipo gestor. A fin de cuentas, son profesionales con muchos años de experiencia en el sector, y pueden ver la situación de una forma más objetiva y analítica.
Ten en cuenta que los gestores financieros tienen un profundo conocimiento de los mercados financieros y las diferentes estrategias de inversión. Su experiencia les permite identificar oportunidades y riesgos que pueden no ser evidentes para inversores menos experimentados. Esta experiencia puede resultar invaluable a la hora de tomar buenas decisiones de inversión basadas en datos sólidos.
Invertir en Olea Neutral
Nuestro fondo de inversión Olea Neutral es la opción perfecta para aquellos inversores que buscan diversificar su cartera. De riesgo moderado (calificado por la CNMV con un 3/7 en la escala de riesgos), nuestro fondo multiactivo Olea Neutral destaca por su consistencia, transparencia y sencillez. Entre los principales beneficios que te puede aportar como inversor están los siguientes:
- Fácil contratación 100 % online.
- Nuestro objetivo (no garantizado) es conseguir un 5% TAE a 5 años, preservando el capital a 3 años.
- Sin importe mínimo
- Tu dinero está siempre disponible
Olea Neutral cuenta con dos gestores de larga trayectoria, Rafael Peña y Hernán Cortes. Ambos suman más de 50 años de experiencia en gestión y mercados financieros. Rafael Peña comenzó la gestión de Olea Neutral en 2004 y en 2009 se unió Hernán Cortés. La continuidad de responsables y modelos de gestión es una de las bases del éxito en la gestión de inversiones a medio/largo plazo. Además, ambos tienen todo su patrimonio financiero invertido en el fondo, lo que ahonda en su compromiso con el proyecto de Olea Neutral.
Confiamos en que, con estas tres sugerencias, la elección del fondo más adecuado a tus necesidades te permita sacar un mayor partido a sus inversiones.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
¿Por qué debes invertir?
Guardar el dinero bajo el colchón nunca ha sido una estrategia de ahorro efectiva. Y es que, por un lado, sabemos cómo la inflación reduce el poder adquisitivo del dinero con el tiempo haciendo que tus ahorros pierdan valor. Por otro lado, el dinero físico guardado en un domicilio tampoco es una opción recomendable ya que está expuesto a riesgos como robos, incendios u otro tipo de sucesos que pueden jugarnos una mala pasada.
Invertir no solo implica poner tu dinero en diferentes activos con la esperanza de obtener rendimientos; también se trata de planificar, gestionar riesgos, y aprovechar las oportunidades del mercado para maximizar tus beneficios. Si estás contemplando la posibilidad de poner tu dinero a trabajar, en este artículo te contamos por qué invertir te puede ayudar a conseguir tus objetivos financieros a largo plazo y proteger tu capital de los efectos de la inflación.
¿Por qué considerar comenzar a invertir?
Invertir es la consecuencia de tener un ahorro. Un dinero que no se ha utilizado para el consumo. Si has conseguido reservar parte de tus ingresos para destinarlos al ahorro, quizás te estés planteando comenzar a invertir a tu ritmo.
Por eso, a continuación vamos a compartir contigo algunas de las razones principales por las que invertir puede ser una opción a considerar:
- Potencial crecimiento del capital: Al invertir en activos como depósitos bancarios, acciones o fondos de inversión puedes aumentar tu patrimonio con el tiempo. Históricamente, los mercados financieros tienden a crecer a largo plazo, lo que significa que tus inversiones pueden aumentar su valor si se manejan adecuadamente.
- Protección contra la inflación: La inflación afecta al poder adquisitivo del dinero con el tiempo. Al invertir en activos que tienden a aumentar su valor a un ritmo superior al de la inflación, puedes mantener e incluso incrementar tu poder adquisitivo.
- Objetivos financieros futuros: La inversión es una herramienta clave para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación, la educación de los hijos o la compra de una vivienda. Al invertir de manera regular y de manera consciente, puedes acumular el capital necesario para cumplir con estas metas.
- Diversificación del riesgo: Invertir en una variedad de activos te permite diversificar tu riesgo. En lugar de depender de una sola fuente de ingresos, puedes distribuir tus inversiones en diferentes sectores y tipos de activos. Esto reduce la probabilidad de sufrir pérdidas significativas si un sector o activo en particular no tiene buen rendimiento.
Interés compuesto e inversión: ¿cómo se retroalimentan?
En el mundo de la inversión hay un factor diferencial a tener en cuenta, y es el interés compuesto, del que te hablábamos más en este artículo. Esto hace que se puedan reinvertir los rendimientos de la inversión de manera que la rentabilidad crezca de forma exponencial. Los fondos así como otros vehículos colectivos de inversión nos permiten disfrutar del interés compuesto.
Es decir, el interés compuesto maximiza el crecimiento de tu inversión al permitir que los intereses generados también ganen interés, creando un efecto multiplicador con el tiempo.
Por qué invertir en Olea Neutral
Nuestro fondo Olea Neutral es una opción perfecta para aquellos inversores que busquen depositar su capital en un fondo multiactivo español cuyos objetivos estén orientados a la preservación de capital. En este sentido, en Olea Neutral centramos nuestros esfuerzos en intentar obtener una rentabilidad media del 5% TAE en el medio plazo. Puedes invertir en nuestro fondo sin importe mínimo, a través de un proceso muy sencillo que puedes completar de manera 100% online en nuestra web.
Hacemos una gestión activa, decidiendo según el escenario de mercado qué porcentaje invertir, en dónde y en qué tipo de activo. Cuidamos mucho qué riesgos asumimos en cuanto a renta variable, tipos de interés, crédito y divisas. En este escenario y para tu mayor tranquilidad cabe señalar que en Olea Gestión (la gestora del fondo) valoramos la seguridad de tu inversión y estamos supervisados y regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Te invitamos a conocer nuestros datos de rentabilidad aquí.
Ahora que ya hemos visto por qué invertir es una opción, piensa que, si has conseguido generar un ahorro, puedes poner ese capital a trabajar para generar una rentabilidad adecuada a tu perfil de riesgo y que además, sea la mejor posible. ¿A qué esperas para invertir en Olea Neutral?
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
Descubre tu perfil inversor
Como ya sabrás, no todo el mundo afronta la inversión de la misma forma. Hay quien busca rentabilidades más altas a sabiendas del riesgo de mayores pérdidas, también hay quien no quiere preocuparse y prefiere hacer inversiones seguras con rentabilidades más moderadas, y muchos inversores en puntos intermedios. En función de ese riesgo asumido, los inversores se clasifican en distintos perfiles. A grandes rasgos, esos perfiles son tres: agresivo, moderado y conservador, cada uno con sus propias estrategias y objetivos financieros que se adaptan a sus tolerancias al riesgo y expectativas de rentabilidad.
Hoy te contamos cuáles son las características de cada perfil de inversor para que te resulte más sencillo identificarte en cualquiera de ellos.
Por qué es importante conocer tu perfil de inversor
Identificar tu perfil de inversor es esencial para alinear tus inversiones con tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. Cada persona tiene una capacidad distinta para asumir riesgos, y conocer tu perfil te ayuda a tomar decisiones que se ajusten a tu comodidad y expectativas:
- Conocer tu perfil asegura que tus inversiones estén alineadas con tus metas a corto, medio y largo plazo. Por ejemplo, si inviertes para tu jubilación, podrías optar por una estrategia diferente a la de alguien que invierte para un objetivo a corto plazo, como la compra de una vivienda.
- Entender tu tolerancia al riesgo te protege de tomar decisiones impulsivas durante periodos de volatilidad del mercado, reduciendo el estrés financiero. Esto también facilita la diversificación adecuada de tu cartera, optimizando los rendimientos y minimizando los riesgos.
Además, conocer tu perfil te ayuda a desarrollar una estrategia de inversión coherente y adaptada a tus necesidades. Dado que tu perfil de inversor puede cambiar con el tiempo, revisarlo periódicamente permite ajustar tu estrategia según tu situación personal y económica.
Conoce cuál es tu perfil de inversor
Inversor agresivo
Lo que persiguen este tipo de inversores son altas rentabilidades y están dispuestos a asumir el elevado riesgo que eso supone. Un inversor agresivo dedicará la gran parte de su capital invertido a activos de alta volatilidad e incertidumbre como los de renta variable. Pero esta estrategia, aunque bien puede generar grandes beneficios, también puede acarrear grandes pérdidas. Para controlar eso, estos inversores diversifican su cartera en activos que se relacionan de formas distintas con los cambios en el contexto económico. Jugando con esta diversificación el inversor intentará decantar la balanza de pérdidas y ganancias a su favor. Además, pueden optar por activos en mercados emergentes que, aunque sean más arriesgados, ofrecen la posibilidad de obtener rentabilidades más atractivas.
Inversor moderado
Los inversores moderados no quieren correr tantos riesgos como los agresivos pero tampoco quieren renunciar del todo a una mayor rentabilidad.
También se les conoce como equilibrados por ese balance entre rentabilidad y riesgo. La cartera de estos inversores incluye renta fija y renta variable, en proporciones similares para el caso del nivel 4/7 y con algo más de renta fija o variable para los niveles de riesgo inferior y superior respectivamente. Así estos inversores consiguen rebajar sus preocupaciones a la vez que disfrutan de una buena rentabilidad. Su objetivo será la consistencia con una volatilidad controlada, es decir, lograr rendimientos esperables sin grandes variaciones de año a año. Los inversores moderados suelen diversificar en una gama amplia de sectores y regiones geográficas para reducir aún más el riesgo. Esta diversificación no solo ayuda a mitigar los riesgos asociados con un solo tipo de activo o sector, sino que también permite aprovechar oportunidades de crecimiento en diferentes áreas del mercado.
En resumen, los inversores moderados buscan una estrategia de inversión equilibrada que les permita obtener rendimientos satisfactorios mientras mantienen la exposición al riesgo en niveles manejables.
Inversor conservador
Es aquel que se mueve entre los niveles 1/7 y 2/7 de CNMV.
La cartera de estos inversores presenta retornos bajos pero con menor volatilidad. Los conservadores no están dispuestos a arriesgar su patrimonio y prefieren la seguridad a la rentabilidad. Buscan obtener un pequeño rendimiento con la tranquilidad de que seguramente no incurrirán en pérdidas. Los inversores de esta categoría se interesan exclusivamente por la renta fija e invertirán en depósitos bancarios a plazo fijo y bonos de gobierno de corto plazo entre otros.
Estos instrumentos financieros son conocidos por su estabilidad y menor riesgo, lo que los convierte en las opciones preferidas para quienes priorizan la preservación del capital. La principal ventaja para estos inversores es la previsibilidad de los retornos, ya que las fluctuaciones del mercado tienden a tener menor impacto en sus inversiones. En algunos casos, también pueden considerar inversiones en bonos corporativos de alta calidad crediticia, que proporcionan un rendimiento ligeramente superior al de los bonos gubernamentales a costa de elevar el riesgo.
La filosofía de inversión conservadora se centra en evitar la volatilidad y proteger el capital a largo plazo, asegurando que los fondos estén disponibles cuando se necesiten.
Olea Neutral, un fondo multiactivo y multiusos
¿Sabes ya cuál es tu perfil inversor? Ahora te contaremos por qué Olea Neutral te interesa. Nuestro fondo es un fondo multiactivo, invertimos en mercados globales y en distintos activos adaptándonos a las condiciones del mercado y con una meticulosa gestión del riesgo para lograr la consistencia de resultados que nos caracteriza.
Trabajamos para lograr un 5%TAE a medio-largo plazo* manteniendo un nivel de riesgo de 3/7, es decir, tenemos un fondo de riesgo bajo-moderado con mucha flexibilidad que nos permite gestionar los vaivenes del mercado.
Estas características nos convierten en un fondo multiusos que puede encajar en la cartera de un inversor de cualquier perfil:
- Perfil arriesgado: en una cartera de mayor riesgo, dedicar una parte a un fondo consistente como Olea Neutral aporta estabilidad relajando las preocupaciones en los malos momentos del mercado.
- Perfil moderado: lograr, con consistencia, un equilibrio entre rentabilidad y riesgo es una tarea complicada. Olea Neutral te permite simplificarlo, invertir en nuestro fondo se asemeja a delegar la gestión de tu cartera pues son nuestros expertos quienes se encargarán de tomar las decisiones de inversión que te permitan alcanzar el resultado deseado.
- Perfil conservador: para el que no quiere tener ningún tipo de preocupación, destinar parte de la inversión a Olea Neutral puede hacer que incremente la rentabilidad de su cartera conservando esa estabilidad y tranquilidad que se persigue.
La flexibilidad, la gestión profesional y la consistencia de Olea Neutral hacen que sea una opción atractiva para cualquier inversor que busque adaptarse a diferentes entornos de mercado y una oportunidad para mejorar el rendimiento general de su cartera.
*Objetivo no garantizado
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
¿Qué es el ratio de Sharpe y cómo te puede ayudar?
Las decisiones de inversión tienen que atender muchas variables que nos dirán si una inversión es adecuada para nosotros. Pero, si como pasa con los mandamientos, tuviéramos que resumir dichas variables en las dos más representativas, estas serían la rentabilidad y el riesgo. Hoy hablaremos sobre cómo vincular la rentabilidad y el riesgo a través del ratio de Sharpe.
¿Qué es el ratio de Sharpe?
El ratio de Sharpe es uno de los coeficientes de inversión más utilizados a día de hoy. Se desarrolló a finales de los años sesenta por el profesor de la universidad de Stanford, William Sharpe. Este ratio permite valorar el rendimiento de una inversión en función del riesgo que se asume.
Hasta ese momento se solía medir la calidad de un fondo por la rentabilidad que ofrecía. No se incluía el factor riesgo dentro de la ecuación, aunque esto pudiera ser tanto o más crucial que el rendimiento de la inversión.
Por ejemplo, podría ser que un fondo que invierte mayoritariamente en economías emergentes se considerase mejor que otro que invierte en mercados consolidados sólo porque es más rentable. Sin embargo, el riesgo que se asume en un fondo de países emergentes es mucho mayor que el que conlleva productos de economías desarrolladas.
Con el ratio de Sharpe conseguimos medir exactamente la relación entre ambos factores, rentabilidad y riesgo. A partir de su resultado, podemos deducir qué inversión es más adecuada.
Ventajas de emplear el ratio de Sharpe
Como hemos visto, el Ratio de Sharpe es una herramienta ampliamente utilizada en la gestión de inversiones para evaluar el rendimiento ajustado al riesgo de una cartera o una inversión específica. Entre las principales ventajas de utilizar este indicador podemos destacar las siguientes:
1. Comparación efectiva entre inversiones
El Ratio de Sharpe permite comparar diferentes inversiones o carteras entre sí, no solo en términos de rentabilidad, sino también considerando el riesgo asociado. Al ajustar la rentabilidad por la volatilidad (desviación estándar), los inversores pueden determinar qué inversión proporciona el mejor retorno por unidad de riesgo asumido.
2. Mejora la toma de decisiones
A diferencia de las métricas que solo consideran la rentabilidad bruta, el Ratio de Sharpe ofrece una evaluación más completa del desempeño de una inversión, teniendo en cuenta tanto el retorno como el riesgo. Esto facilita la toma de decisiones y la selección de opciones de inversión idóneas para cada perfil de inversor.
3. Sencillez y facilidad
El cálculo del Ratio de Sharpe es relativamente sencillo y puede aplicarse a una amplia gama de activos financieros, desde acciones y bonos hasta fondos de inversión y carteras diversificadas. Esta simplicidad hace que sea accesible para una variedad de inversores, desde principiantes hasta profesionales experimentados. Además, al ser una métrica estandarizada, facilita la comunicación y el análisis comparativo en la industria financiera.
¿Cómo calcular el ratio de Sharpe?
Como hemos visto, el ratio de Sharpe es una medida utilizada para evaluar el rendimiento ajustado al riesgo de una inversión o cartera. Se calcula empleando esta fórmula:
ratio de Sharpe ={R_p - R_f}\sigma_p
Donde:
- R_p es la rentabilidad de la cartera o inversión.
- R_f es la tasa libre de riesgo, que representa el rendimiento de una inversión sin riesgo.
- \sigma_p es la desviación estándar de la rentabilidad de la cartera, que mide su volatilidad.
Para ver mejor este ejemplo, vamos a tomar como referencia las siguientes cifras:
- Rentabilidad promedio de la inversión R_p : 5%
- Tasa libre de riesgo R_f : 1,5%
- Desviación estándar de la rentabilidad de la inversión \sigma_p : 10%
Sustituyendo estas cifras en la fórmula indicada anteriormente, obtendremos los siguientes resultados:
ratio de Sharpe =(5% - 1,5%)\10%
Por tanto, el ratio de Sharpe será de 0,35
Lo que quiere decir que por cada unidad de riesgo asumido (medida por la desviación estándar), la inversión genera un retorno ajustado adicional de aproximadamente 0,35 unidades.
Cómo interpretar el ratio de Sharpe
Podemos decir que cuanto más alto es el ratio de Sharpe, mejor será ese fondo si solo consideramos el binomio rentabilidad-riesgo. Por tanto, un ratio de Sharpe negativo indica un rendimiento inferior al de la rentabilidad sin riesgo. Por su parte, un ratio inferior a 1 indica una situación en la cual el rendimiento del activo es inferior al riesgo del mismo. Si el valor está por encima de 1, el ratio nos indica que la rentabilidad que se obtiene por unidad de riesgo es mayor.
Puedes consultar el ratio de Sharpe de nuestro fondo en el informe mensual de Olea Neutral.
Olea Neutral: un fondo multiactivo con consistencia de resultados desde 2004
Olea Neutral (link a la landing de conversión) es un fondo multiactivo español que puedes contratar de manera 100 % online y sin importe mínimo. Desde nuestra gestora Olea Gestión hacemos una gestión activa, decidiendo según el escenario de mercado qué porcentaje invertir, en dónde y con qué tipo de activo. Cuidamos mucho qué riesgos asumimos en cuanto a renta variable, tipos de interés, crédito y divisas.
Puedes conocer nuestros datos actualizados sobre patrimonio del fondo, rentabilidad de este año, partícipes o valor liquidativo aquí.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
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La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
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¿Qué es una SICAV y en qué se diferencia de un fondo de inversión?
Puede que, en conversaciones sobre productos de inversión, hayas oído hablar de SICAVs y de fondos de inversión como vehículos de inversión colectiva. Ambos productos son muy similares en muchos aspectos pero también tienen diferencias importantes que no se pueden ignorar.
A continuación te contamos qué es una SICAV y cuáles son sus diferencias y similitudes con respecto a los fondos de inversión.
¿En qué se parecen una SICAV y un FI?
Tanto las SICAVs como los fondos de inversión son vehículos de inversión colectiva. Esto significa que diferentes personas aglutinan su patrimonio para invertirlo de forma conjunta lo que amplía las oportunidades de inversión. Cuanto mayor es el patrimonio a invertir menos barreras se encuentran y más se puede diversificar.
En ambos casos no son los inversores los que gestionan el patrimonio sino que delegan esa tarea en unos gestores profesionales que actuarán en nombre de los partícipes. Los gestores se adaptarán a la política de inversión previamente definida que podrá ser tanto de gestión activa como pasiva y enfocada en distintos mercados y tipos de activos con pesos en la cartera más o menos estrictos.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es la encargada de regular y supervisar tanto las SICAVs como los fondos de inversión. Estos vehículos de inversión colectiva también proporcionan ciertas ventajas fiscales. Los beneficios generados no se tributan hasta que se realice un reembolso de la inversión y, además, las SICAVs pagan solo un 1% de Impuesto de Sociedades, a diferencia de otras sociedades anónimas que por lo general tributan al 25%.
Conoce qué es una SICAV y sus principales diferencias respecto de un FI
Una Sociedad de Inversión de Capital Variable (SICAV) es una sociedad anónima (S.A.) de capital variable. Eso significa que el capital que conforma la sociedad puede ir creciendo y disminuyendo con la entrada o salida de inversores, a diferencia de una S.A. convencional en la que la entrada y salida de inversores se hace mediante la compra-venta del capital que forma la sociedad (por lo que este permanece sin alteraciones a excepción por supuesto de las ampliaciones y reducciones de capital que se decidan).
El capital de la SICAV, como en cualquier S.A., se divide en acciones que son lo que los inversores adquieren cuando entran a formar parte de la inversión colectiva. Como cualquier acción, deberán ser depositadas en una entidad financiera que cobrará una comisión extra por ese depósito, además del cánon que cobran las bolsas por la compra de acciones. Este sistema de acciones limita las cantidades que puedes invertir pues solo podrás comprar acciones enteras, si el valor liquidativo es de 100€ solo podrás invertir múltiplos de 100. Eso sí, los inversores de la SICAV, al ser accionistas, tienen derecho a voto en las juntas de la sociedad, es decir, pueden influir en la política inversora de la SICAV.
El caso de los fondos de inversión es muy distinto. No tiene personalidad jurídica si no que son un producto ofrecido por una Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC) que es la que tiene esa personalidad. Esto supone una gran ventaja pues si la entidad quiebra el fondo y la inversión que acoge podrán seguir funcionando. En estos productos los inversores adquieren participaciones en lugar de acciones, aunque el valor liquidativo de las participaciones se calcula de la misma forma (valor de los activos entre número de participaciones o acciones). La principal ventaja del sistema de participaciones frente al de acciones es que no limita la cantidad que puedes invertir porque no es necesario que compres participaciones enteras, aunque la política del fondo podría establecer un mínimo a invertir.
Aunque es cierto que ambas inversiones son muy líquidas, las SICAVs podrán imponer mayores restricciones a la hora de suscribir o reembolsar estableciendo intervalos semanales mensuales, etc., aunque generalmente ese intervalo es diario.
La última gran diferencia son los criterios de constitución. Para una SICAVs se exige un capital mínimo de 2,4 millones de euros aportados por, al menos, 100 accionistas. Por estos requisitos, las SICAVs están más dirigidas a inversores con un patrimonio más alto. Sin embargo, los fondos de inversión son menos restrictivos y pueden ser interesantes tanto para inversores de gran patrimonio como para aquellos más modestos.
| SICAV | FI | |
| Tipo de entidad | Sociedad Anónima | Sin personalidad jurídica |
| Requisitos de constitución | Capital: 2,4MM€ Nº de accionistas: 100 | Sin mínimos |
| Inversores | Accionistas con derecho a voto | Partícipes |
| Forma de inversión | Inversión colectiva | |
| Quién gestiona | Gestores profesionales | |
| Regulador | CNMV | |
| Tributación | Impuesto de Sociedades (1%) IRPF al reembolsar la inversión | IRPF al reembolsar la inversión |
| Suscripciones y reembolsos | Según el intervalo establecido, generalmente diario | En cualquier momento |
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Nuestro objetivo* es lograr un 5% TAE a medio-largo plazo. Olea Neutral FI es un fondo multiactivo cuyo estilo de gestión, activa con riesgo bajo-moderado (3/7 en CNMV), se asemeja a la gestión de cartera pero adquiriendo un único producto. Puedes revisar nuestros resultados para comprobar nuestra consistencia** y, si te interesa, puedes darte de alta de forma 100% online, sin un importe mínimo y sin permanencia.
Delega la gestión de tu inversión en nuestros gestores que tras más de 30 años de experiencia, 20 de ellos gestionando Olea Neutral, conocen a la perfección el funcionamiento de los mercados financieros y saben encontrar las oportunidades de inversión. Convierte con el resto de partícipes, entre los que se incluyen los propios gestores del fondo, accediendo a inversiones y un nivel de diversificación inalcanzable para la mayoría de inversores individuales.
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*Objetivo no garantizado. **Resultados pasados no garantizan resultados futuros.
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La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
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Gestoras de fondos y comercializadoras: ¿qué son y cuáles son sus diferencias?
Como hemos visto en otros artículos, los fondos de inversión son un vehículos de inversión colectiva que permiten a los inversores diversificar sus carteras al invertir el exceso de ahorro de los partícipes en distintos activos financieros. Sin embargo, para entender completamente su funcionamiento, es esencial conocer cómo se gestionan y comercializan estos fondos. Es en este punto donde entran en juego las gestoras de fondos y las comercializadoras, dos tipos de entidades con propósitos diferentes, cuyo papel a menudo suele generar confusión entre los inversores.
Para arrojar algo de luz en este tema, hoy te explicaremos qué son las gestoras de fondos y las entidades comercializadoras, cuáles son sus funciones y en qué se diferencian para que lo tengas todo más claro y no te surja ninguna duda a la hora de conocer cuáles son las partes que intervienen en la vida de un fondo de inversión.
¿Qué son las gestoras de fondos de inversión?
Las gestoras de fondos de inversión son entidades profesionales encargadas de administrar y gestionar los activos que componen el fondo de inversión. Su principal objetivo es maximizar los rendimientos para los inversores, manteniendo un equilibrio adecuado entre riesgo y rentabilidad. Para lograr esto, las gestoras de fondos emplean equipos de expertos financieros que se dedican a analizar el mercado, identificar oportunidades de inversión y tomar decisiones estratégicas sobre la compra y venta de activos.
Las gestoras de fondos desarrollan estrategias de inversión basadas en rigurosos análisis económicos y financieros, considerando factores como el comportamiento de los mercados, las tendencias económicas y la situación específica de cada activo. Estas entidades también se encargan de diversificar las inversiones del fondo, lo que ayuda a mitigar el riesgo y a estabilizar los rendimientos.
Además de la gestión activa de los activos, las gestoras de fondos son responsables de ofrecer a sus clientes y potenciales inversores informes periódicos, proporcionando transparencia sobre el rendimiento del fondo y las decisiones de inversión tomadas. Cabe mencionar que estas gestoras están reguladas por organismos financieros como la CNMV que supervisan su actividad para garantizar que operen de manera ética y conforme a la ley.
Un ejemplo de entidad gestora es Olea Gestión, que es la SGIIC a través de la cual gestionamos nuestro fondo Olea Neutral.
¿Qué es una entidad comercializadora de fondos de inversión?
Las comercializadoras de los fondos de inversión son instituciones financieras que actúan como intermediarias entre las gestoras de fondos (de las que acabamos de hablar) y los inversores. Su principal función es facilitar el acceso a los fondos de inversión, ofreciendo a sus clientes una gama de productos financieros gestionados por diversas gestoras.
Estas entidades pueden proporcionar servicios de asesoramiento personalizado para ayudar a los inversores a seleccionar los fondos que mejor se adapten a sus objetivos financieros y perfil de riesgo. Analizan las necesidades específicas de cada cliente y recomiendan las opciones más adecuadas, basándose en su conocimiento del mercado y en la información proporcionada por las gestoras.
Las comercializadoras también se encargan de la distribución y venta de los fondos de inversión, lo que incluye la gestión de las solicitudes de suscripción y reembolso de participaciones. Además, ofrecen servicios postventa, como el seguimiento y la información periódica sobre el desempeño de los fondos adquiridos por los clientes. No obstante, cabe destacar que también existen entidades gestoras que se encargan de la comercialización de su propio fondo, como es el caso de Olea Gestión (gestora) y Olea Neutral (fondo).
Para continuar con el ejemplo anterior, si tomamos como referencia nuestro fondo Olea Neutral , además de comercializarse por la propia gestora, existen otras entidades comercializadoras donde puedes encontrarlo y que son las siguientes: Tressis, Allfunds o Inversis.
Olea Gestión: la gestora del fondo Olea Neutral
Somos Olea Gestión, una Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC) fundada en en 2019 por Rafael Peña, Hernán Cortés -ambos gestores de Olea Neutral- y Arancha Gómez -directora Comercial y de Marketing. En Olea Gestión gestionamos nuestro fondo de inversión Olea Neutral cuyo objetivo principal es obtener rentabilidad a medio y largo plazo (3-5 años). Sin mínimo de inversión, puedes solicitar más información y comenzar a invertir en Olea Neutral a través de un proceso sencillo, 100% online y accesible las 24 horas del día. Puedes conocer nuestros datos de rentabilidad aquí.
En Olea hacemos una gestión activa, decidiendo según el escenario de mercado qué porcentaje invertir, en dónde o con qué tipo de activo. Cuidamos mucho qué riesgos asumimos en cuanto a renta variable, tipos de interés, crédito y divisas. Cabe destacar que nuestro patrimonio financiero está invertido en el fondo y estamos comprometidos personal y profesionalmente a largo plazo.
Para tu tranquilidad y como no podía ser de otra manera, en Olea cumplimos con toda la regulación vigente, ya que la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el banco depositario (Inversis) y el auditor externo (E&Y) vigilan la actividad de la gestora y el fondo. ¿Te animas a unirte a nuestros casi 1.200 partícipes? Puedes hacerlo de manera muy sencilla aquí.
Una vez analizadas gestoras de fondos y comercializadoras, seguro que ya tienes más claro cuáles son las funciones de cada una y su papel en la gestión y comercialización de los fondos de inversión. Estas diferencias reflejan cómo ambos tipos de entidades desempeñan roles complementarios pero distintos en la industria de fondos de inversión, trabajando juntas para ofrecer a los inversores productos financieros eficientes y accesibles.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.