¿En qué invertir la paga extraordinaria de Navidad?
La temporada navideña ha llegado y con ella, además de los villancicos y las luces navideñas, uno de los momentos más esperados para muchos trabajadores: la paga extraordinaria de Navidad. Tanto si la ves como un merecido premio por todo el esfuerzo de este año o como un empujoncito extra para añadir magia a las fiestas, recibir esta paga siempre genera una sensación de motivación por el trabajo bien hecho.
Sin embargo, antes de dejarte llevar por cualquier compra por impulso, es importante planificar bien en qué destinar este ingreso adicional. Y es que la paga extraordinaria es una excelente oportunidad no solo para disfrutar al máximo de las celebraciones sino también para tomar decisiones inteligentes de inversión que te pueden brindar satisfacción a largo plazo. Hoy te damos algunas ideas a las que destinar este incremento de capital.
La paga extraordinaria de Navidad: una buena oportunidad de inversión
La paga extraordinaria de Navidad es un beneficio económico que reciben muchos empleados como parte de su salario anual, generalmente en el mes de diciembre. Este ingreso adicional no solo representa un estímulo para los trabajadores de cara al cierre del año, sino que también tiene un impacto significativo en las economías domésticas, permitiendo afrontar los gastos adicionales típicos de la temporada navideña.
El origen de esta paga se remonta a mediados del siglo XX, durante el cual se estableció en España un aguinaldo o bonificación especial por Navidad. Con el tiempo, esta bonificación se fue formalizando en forma de la paga extraordinaria incluida en los contratos laborales. Desde entonces, ha adquirido un carácter más regulado para distintas profesiones y sectores.
En cuanto a cómo se calcula, la paga extraordinaria suele equivaler a una mensualidad de salario base, aunque su cuantía y método de cálculo pueden variar según el convenio colectivo o el acuerdo laboral específico. Por ejemplo, en algunos contratos la paga extraordinaria se prorratea a lo largo de las doce mensualidades, mientras que en otros se abona íntegra en períodos concretos como junio y diciembre. Es importante tener en cuenta que en muchos casos también puede incluir ciertos complementos salariales pactados.
Ideas en las que destinar la paga extraordinaria de Navidad
Más allá de destinar esta paga extra únicamente en regalos, cenas o viajes, esta bonificación puede convertirse en una herramienta poderosa para mejorar tu situación financiera a largo plazo, y suponer el primer paso hacia el cumplimiento de tus metas económicas si se utiliza estratégicamente.
La clave está en cambiar el enfoque y ver este ingreso como una oportunidad de inversión. Aprovechar este monto para generar rendimientos, ahorrar para un objetivo financiero o fortalecer tu seguridad económica puede marcar una gran diferencia en tu bienestar futuro. Además, dado que este dinero no suele estar contemplado dentro de los gastos recurrentes, invertirlo no afectará tu presupuesto mensual habitual.
A continuación, te presentamos 4 ideas inteligentes en las que destinar este capital:
1. Reduce tu hipoteca
Amortizar tu hipoteca es una manera de fortalecer tu situación financiera general. Cada euro que reduces de tu deuda es un paso que puede proporcionarte tranquilidad, sabiendo que estás avanzando más rápidamente hacia la propiedad completa de tu hogar. Además, una menor carga de deuda puede ser particularmente útil en tiempos de incertidumbre económica o laboral.
No obstante, es conveniente señalar que aunque amortizar tu hipoteca es una decisión financiera sensata, es importante evaluar ciertos factores antes de hacerlo. Revisa si tu entidad bancaria impone penalizaciones por amortización anticipada. Muchos bancos aplican comisiones por este tipo de pagos extraordinarios, aunque en algunos casos estas son bajas o inexistentes. Además, asegúrate de que destinar tu paga extra a la hipoteca no comprometa tu fondo de emergencia o tu capacidad para cubrir otros gastos.
2. Haz una aportación a un fondo de inversión
Un fondo de inversión es una herramienta financiera que te permite depositar este dinero extra en una cartera diversificada de activos, como acciones o bonos entre otros (dependiendo de la estrategia del propio fondo). Esto significa que tu dinero no está expuesto al riesgo de depender de la evolución de un sólo activo, sino que se distribuye estratégicamente entre los diferentes instrumentos que componen la cartera. Esta diversificación ayuda a reducir el impacto de las fluctuaciones de mercado y hace de los fondos de inversión una alternativa para aquellos que están cansados de ver cómo su dinero pierde valor con el paso del tiempo y que quieren “poner a trabajar” sus ahorros.
Aunque los mercados pueden ser volátiles en el corto plazo, los fondos diseñados para objetivos a largo plazo pueden llegar a ofrecer resultados positivos si permites que tu dinero crezca con paciencia.
3. Formación y educación
Invertir en cursos, másters o programas educativos es una decisión que siempre tiene recompensa. Mejorar tus habilidades o aprender algo nuevo puede abrirte puertas a mejores oportunidades laborales o incluso a emprender. Piensa en áreas que te interesen y que puedan ser útiles para tu desarrollo profesional y personal. Al final, la educación es una inversión en ti mismo.
Olea Neutral FI, el fondo de inversión perfecto para destinar tu paga extra de Navidad
Olea Neutral FI es un fondo multiactivo español, de riesgo moderado, con más de 20 años de trayectoria, que ha mostrado una consistencia de resultados desde su constitución.
Si estás valorando comenzar a invertir, estas son algunas de las ventajas que te aporta nuestro fondo:
- Olea Neutral FI es tu inversión más sencilla. Puedes contratar nuestro fondo de manera cómoda y sencilla desde tu casa, a través de un proceso 100% online en nuestra web.
- Sin mínimo de inversión. Por lo que puedes constituir tu fondo por el importe que quieras.
- Sin permanencia. Puedes retirar tu dinero cuando quieras.
- Nuestros gestores tienen una reconocida experiencia en el sector y analizan el mercado para tomar decisiones estratégicas en el largo plazo, controlando el riesgo y evitando los vaivenes del mercado.
- Nuestro objetivo es obtener un 5% de rentabilidad anual en el medio plazo preservando el capital a tres años.
En los últimos 12 meses (datos a cierre de noviembre de 2024) hemos conseguido una rentabilidad del 10,06%.
¡Comienza a construir tu camino como inversor con nosotros!
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
¿Qué es la política de inversión de un fondo y cuál es la que tenemos en Olea?
¿Quieres saber exactamente qué es la política de inversión de un fondo y en qué te puede ayudar en tu estrategia de inversión? Pues quédate porque en este artículo vas a encontrar la información que estás buscando.
A continuación te explicamos por qué este conjunto de pautas no solo ayuda a los gestores a navegar en un entorno financiero complejo, sino que también te brinda como inversor una visión clara de cómo se están manejando tus fondos. ¡Comenzamos!
¿Qué es la política de inversión de un fondo?
La política de inversión de un fondo es un documento estratégico que establece las directrices y reglas que guían las decisiones de inversión del fondo. Su propósito principal es definir un marco claro para lograr los objetivos financieros del fondo, asegurando que las inversiones estén alineadas con las expectativas y el perfil de riesgo de los inversores.
Los componentes clave de una política de inversión incluyen la asignación de activos, que determina cómo se distribuyen los fondos entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, etc. También abarca la gestión del riesgo, donde se establecen límites y medidas para mitigar potenciales pérdidas, asegurando que se mantenga la estabilidad financiera del fondo.
La política de inversión también establece los objetivos de inversión, como el crecimiento del capital, la generación de ingresos o la preservación del capital, guiando a los gestores del fondo en sus decisiones diarias. Estos objetivos deben ser específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un marco temporal definido.
Esta política sirve como una hoja de ruta para los gestores de fondos, ayudándoles a tomar decisiones que maximicen el rendimiento mientras se adhieren a las expectativas y limitaciones establecidas por los inversores. Al seguir la política, los gestores pueden optimizar la cartera del fondo, ajustándose a las condiciones cambiantes del mercado sin desviarse de la estrategia acordada.
¿Por qué es útil conocer la política de inversión de un fondo?
Conocer la política de inversión de un fondo es crucial para los inversores, ya que proporciona un marco esencial para alinear sus objetivos financieros con la estrategia del fondo. Comprender estos aspectos permite a los inversores decidir si el fondo se ajusta a su tolerancia al riesgo y horizonte de inversión, lo cual es fundamental para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
La transparencia es otro beneficio clave de entender la política de inversión. Al ser conscientes de los métodos de asignación de activos y las estrategias de gestión de riesgos implementadas, los inversores pueden evaluar la congruencia entre sus expectativas y la gestión del fondo. Esto fomenta la confianza y la relación a largo plazo con los gestores del fondo, ya que los inversores se sienten más seguros al saber cómo se manejan sus inversiones.
Además, proporciona información valiosa sobre los objetivos de retorno esperados. Esto permite a los inversores, tanto particulares como institucionales, optimizar sus carteras al combinar diferentes fondos y activos que se alineen con sus metas específicas, ya sea el crecimiento del capital, la generación de ingresos o la preservación del capital.
Conoce la política de inversión de Olea Neutral FI
Si te interesa conocer en detalle puedes consultar todos los documentos informativos que tenemos en nuestra web: DFI, folleto y escenarios de rentabilidad. En cuanto a los aspectos más importantes de la política de inversión de nuestro fondo Olea Neutral FI, te interesará saber que:
- Olea Neutral FI es un fondo multiactivo y global, de riesgo moderado (3/7 según la CNMV), que busca la consistencia de resultados a largo plazo. Buscamos obtener un rendimiento atractivo con una cartera diversificada de activos de renta fija y variable.
- La volatilidad esperada de nuestro fondo Olea Neutral FI se sitúa entre el 6-10% anual.
- Se podrá invertir hasta un 60% del activo en renta variable (de mediana y alta capitalización, y hasta un 5% de baja capitalización) y hasta un máximo del 95% en renta fija, incluyendo entre otros bonos convertibles contingentes (CoCo Bonds) con una exposición máxima del 20%, ABS y MBS con un máximo del 15%, valores con régimen de insolvencia (distress or default securities) con una exposición máxima del 5%; valores con tipo de interés fijo o flotante, bonos cupón cero, instrumentos del mercado monetario emitidos o negociados en la zona Euro y en otros mercados internacionales, así como depósitos. Los activos de renta fija tendrán al menos media calidad crediticia (mínimo BBB-) y hasta un 15% de la exposición total serán de baja calidad (principalmente BB) o sin rating.
- El Fondo invertirá en renta fija y en renta variable de países desarrollados y hasta un máximo del 20% en mercados emergentes.
Lo mejor de todo es que Olea Neutral FI es tu inversión más sencilla. Nos gusta hacerte la vida más fácil y por eso, puedes contratar nuestro fondo de manera fácil a través de nuestra web, sin importe mínimo ni permanencia.
Después de leer este artículo, seguro que has llegado a la conclusión de que conocer la política de inversión de un fondo no solo ayuda a tomar decisiones adecuadas, sino que también sirve como una herramienta para construir una cartera bien equilibrada, capaz de soportar las fluctuaciones del mercado y alcanzar los objetivos de inversión que te hayas planteado a largo plazo.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
Diferencias entre interés simple e interés compuesto
¿Alguna vez te has preguntado cómo el interés puede hacer crecer tu dinero en una inversión? Entender la diferencia entre el interés compuesto y el interés simple es crucial para cualquier inversor al que le interese potenciar su rentabilidad. Mientras que el interés simple te ofrece un retorno fijo sobre tu inversión inicial, el interés compuesto tiene el poder de aumentar el valor de tus inversiones con el tiempo al reinvertir los intereses generados.
En este post, vamos a ver en detalle cuáles son las diferencias entre estos dos conceptos y cómo pueden influir en tus decisiones de inversión.
¿Qué es el interés simple?
El interés simple es un método de cálculo de intereses que se aplica únicamente al capital inicial de una inversión, sin considerar los intereses acumulados en períodos anteriores. Este tipo de interés es sencillo de entender y calcular, ya que se basa en una fórmula directa:
Interés Simple = Capital Inicial × Tipo de Interés × Tiempo
El tipo de interés se expresa como un porcentaje y el tiempo generalmente se mide en años.
Es común ver cómo se aplica el interés simple en cierto tipo de productos financieros, donde el crecimiento del capital no se ve afectado por la reinversión de los intereses generados. Por ejemplo, si inviertes 5.000 € con un tipo de interés simple del 5% anual durante 3 años, ganarías 750 € en intereses, sumando un total de 5.750 € al final del periodo. Este método es ideal para aquellos inversores que buscan unos rendimientos fijos y predecibles sobre el capital inicial.
¿Qué es el interés compuesto?
Por su parte, el interés compuesto (del que te hablábamos en mayor profundidad en este post) se basa en sumar al capital inicial no solo los intereses generados en cada periodo, sino también los intereses acumulados previamente. Esta estrategia permite que los intereses generen a su vez más intereses, potenciando el crecimiento de la inversión a lo largo del tiempo.
La fórmula básica para calcular el interés compuesto es: A = P (1 + r/n) ^ (nt), donde
- A es el capital acumulado después de n años, incluyendo el interés.
- P es el principal (la aportación inicial).
- r es la tipo de interés anual (en forma decimal),
- n es el número de veces que se compone el interés por año.
- t es el tiempo en años.
Utilizando las mismas cifras que en el caso del interés simple: Aportación inicial de 5.000 €, tipo de interés anual del 5% y tiempo de 3 años con una capitalización anual, obtendremos un capital acumulado de:
A = 5.000 € (1+0,05/1)^(1*3)
A = 5.788,13 €
Como acabas de comprobar, esto significa que al final del periodo habrás ganado 788,13 en intereses. A diferencia del interés simple, el interés compuesto maximiza el valor de la inversión, aprovechando el efecto multiplicador de los intereses acumulados, lo que resulta especialmente beneficioso a largo plazo.
Ventajas del interés compuesto sobre el interés simple
El interés compuesto ofrece varias ventajas sobre el interés simple que pueden marcar una gran diferencia en el crecimiento del capital, especialmente a largo plazo:
- Debido al efecto de los intereses sobre intereses, el crecimiento del capital con el interés compuesto es exponencial, mientras que con el interés simple es lineal. Esto significa que, con el tiempo, el interés compuesto puede llevar a un crecimiento mucho mayor. Prueba de ello lo acabamos de ver en el ejemplo de cálculo anterior.
- Cuanto más largo sea el periodo de inversión, más pronunciado será el efecto multiplicador del interés compuesto. En contraste, el interés simple no aumenta el ritmo de crecimiento con el tiempo.
Beneficiate del interés compuesto con nuestro fondo de inversión Olea Neutral FI
Nuestro fondo de inversión Olea Neutral FI es perfecto para aquellos inversores que en su estrategia de inversión quieren aprovechar las oportunidades que ofrece el interés compuesto.
Nuestro fondo cuenta con más de 20 años de trayectoria en lo que siempre hemos mantenido la misma filosofía de inversión:
- Olea Neutral FI es un fondo multiactivo de riesgo moderado (3/7 según la CNMV) con el claro objetivo de preservar capital a largo plazo.
- Buscamos alcanzar una rentabilidad media del 5%* TAE en el medio-largo plazo (*objetivo no garantizado). Puedes conocer la rentabilidad histórica del fondo, nuestra política de inversión y otros datos de interés aquí.
- Tu inversión más sencilla. En Olea te queremos hacer la vida más fácil, por eso puedes contratar nuestro fondo Olea Neutral FI de manera cómoda a través de nuestra página web o contactar con nosotros si necesitas que te ayudemos en cualquier parte del proceso.
- Somos transparentes. Te ofrecemos toda la información relevante del fondo de inversión de manera periódica a través de comunicaciones personales o, si lo prefieres, en nuestra web encontrarás todo tipo de informes mensuales de resultados y otro tipo de datos.
- Alineación de intereses. también tienen invertido en el fondo su patrimonio financiero y están comprometidos personal y profesionalmente a largo plazo.
En conclusión, comprender y analizar las diferencias entre el interés simple y el interés compuesto es crucial para tomar las decisiones financieras más acertadas en función de tu perfil de inversor. A medida que evalúas tus objetivos financieros, considera cuál de estos tipos de interés se alinea mejor con tus necesidades, estrategias de inversión… y comienza a invertir.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
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Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
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La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
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En qué invertir a largo plazo: ventajas y opciones
Decidir entre invertir a largo plazo o a corto plazo es una pregunta común que enfrentan muchos inversores. Tranquilo, porque no eres el único que se ha planteado esta cuestión. Ambas estrategias ofrecen sus propias ventajas y desafíos, y la elección entre ellas depende de los objetivos financieros individuales y la tolerancia al riesgo. Así, podemos decir que la inversión a largo plazo se centra en el crecimiento sostenido y la estabilidad, permitiendo a los inversores beneficiarse del interés compuesto y minimizar el impacto de la volatilidad del mercado con el tiempo.
Si quieres saber en qué puedes invertir a largo plazo, a continuación te ofrecemos opciones y te contamos cuáles son las ventajas y qué debes tener en cuenta para realizar este tipo de estrategia de inversión.
¿Qué son las inversiones financieras a largo plazo?
¿Qué son las inversiones financieras a largo plazo?Una inversión a largo plazo es una estrategia financiera que implica mantener activos durante un período extendido, generalmente más de un año, con el objetivo de lograr un crecimiento de capital. Este enfoque se centra en el crecimiento a largo plazo, aprovechando el tiempo como un aliado para aumentar el valor de las inversiones.
Una de las características más importantes de las inversiones a largo plazo es la capacidad de aprovechar el interés compuesto. Con el tiempo, los intereses ganados sobre la inversión inicial y sobre los intereses previamente acumulados pueden resultar en un crecimiento exponencial del capital. Esto convierte al interés compuesto en una herramienta poderosa para incrementar la riqueza a lo largo de los años.
Ventajas de invertir a largo plazo
Invertir a largo plazo puede ofrecer numerosos beneficios que son de gran utilidad para la construcción de una base financiera sólida. Además de las ventajas que conlleva el interés compuesto, de las que ya hemos hablado en el apartado anterior, este tipo de inversión también te puede resultar ventajosa por características como las siguientes:
- Ayuda a reducir la volatilidad del mercado
Los mercados financieros suelen experimentar fluctuaciones a corto plazo, pero tienden a estabilizarse y crecer con el tiempo. Invertir a largo plazo permite a los inversores mitigar la temida volatilidad del mercado, evitando decisiones impulsivas en momentos de incertidumbre y aprovechando el crecimiento a largo plazo.
- Estabilidad financiera y crecimiento sostenido
Las inversiones a largo plazo proporcionan una base más estable para el crecimiento de la riqueza. Este enfoque permite a los inversores planificar con más previsibilidad y seguridad, siendo menos afectados por las turbulencias del mercado y asegurando un crecimiento sostenido de su portafolio.
Fondos de inversión: una opción ideal si quieres invertir a largo plazo
Los fondos de inversión son una opción especialmente atractiva para aquellos que buscan invertir a largo plazo debido a varias razones clave que los hacen perfectos para este propósito. Los fondos de inversión cuentan con la actuación y seguimiento profesional por parte de su gestora. Esto significa que un equipo de expertos gestiona activamente el portafolio, tomando decisiones estratégicas para optimizar las inversiones y maximizar los retornos. Para los inversores que tal vez no tengan el tiempo, no quieran o simplemente no tengan la experiencia para gestionar sus propias carteras, esta ventaja es clave.
Otra característica muy atractiva de los fondos de inversión es su accesibilidad, ya que se trata de un producto adecuado para inversores de todo tipo, desde principiantes hasta aquellos con mayor conocimiento del mercado. De hecho, existen algunos, como es el caso de Olea Neutral, que te permiten comenzar a invertir en ellos cantidades de capital relativamente pequeñas, lo que lo hace accesible para prácticamente cualquier persona interesada en construir su riqueza a largo plazo.
Invierte a largo plazo con Olea Neutral FI
Si te interesa invertir a largo plazo y buscas un fondo de inversión de riesgo moderado, te invitamos a descubrir Olea Neutral FI. Resumimos las características más relevantes de nuestro fondo a continuación:
- Olea Neutral FI es un fondo de inversión multiactivo cuyo objetivo es la consistencia de resultados a largo plazo.
- El fondo ha conseguido una rentabilidad desde el inicio de 5,49% (Datos a cierre de octubre de 2024).
- Los gestores del fondo son los mismos desde su constitución en 2004. Además, tienen su patrimonio financiero invertido en el propio fondo, lo que demuestra su compromiso personal y profesional a largo plazo.
- Puedes contratar el fondo de manera muy sencilla y 100% digital a través de nuestra página web.
- Sin importe mínimo ni permanencia.
- Puedes traspasar tu dinero desde otro fondo sin coste.
- Tu seguridad es nuestra prioridad: la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el banco depositario (Inversis) y el auditor externo (E&Y) controlan la actividad de la gestora y el fondo.
Para saber más, te animamos a consultar más información en el DFI, folleto y escenarios de rentabilidad.
Ahora que ya sabes cuáles son las ventajas de invertir a largo plazo, es el momento de elegir en qué activos puedes invertir para obtener una buena rentabilidad. Nosotros, te invitamos a reflexionar sobre tus objetivos financieros personales y a explorar las diferentes opciones de inversión a largo plazo que se alineen con tus metas. ¡El primer paso comienza hoy!
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
Activos refugio: qué son y cómo identificarlos
En tiempos de incertidumbre económica, los inversores a menudo buscan protección en activos refugio, que son opciones de inversión conocidas por su estabilidad y capacidad para preservar el valor cuando los mercados son volátiles. Comprender cómo los activos refugio pueden ser una parte esencial de una estrategia de inversión sólida es fundamental para proteger el patrimonio de los inversores en el largo plazo.
Acompáñanos mientras nos adentramos en la importancia de estos activos y cómo te pueden ayudar a proporcionar seguridad en tus inversiones en ciclos de inestabilidad económica.
¿Qué son los activos refugio y cuáles son sus ventajas?
¿Qué son los activos refugio y cuáles son sus ventajas?Los activos refugio son instrumentos de inversión que los inversores consideran seguros y estables, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Estos activos son valorados por su capacidad para preservar el valor de las inversiones cuando los mercados financieros experimentan volatilidad. En esencia, los activos refugio actúan como un puerto seguro para los inversores, ofreciendo estabilidad y protección frente a las fluctuaciones del mercado.
Algunas de las principales ventajas que ofrecen los activos o valores refugio son las siguientes:
- Preservación del capital: Estos activos son conocidos por su capacidad para mantener su valor durante períodos inestables en términos económicos, algo que ayuda a proteger el capital invertido.
- Baja volatilidad: Los activos refugio suelen experimentar menos fluctuaciones de precio en comparación con otros activos más volátiles, como las acciones, futuros o los ETFs, proporcionando estabilidad a la cartera de inversiones.
- Diversificación del riesgo: Al incluir activos refugio en una cartera, se puede reducir el riesgo general, ya que estos activos a menudo tienen una correlación baja o negativa con otros tipos de inversiones.
- Cobertura contra la inflación: Algunos activos refugio, como el oro, pueden actuar como una protección contra la inflación, ayudando a preservar el poder adquisitivo del dinero a lo largo del tiempo.
- Demanda en tiempos de crisis: Durante crisis económicas o geopolíticas, la demanda de activos refugio suele aumentar, lo que puede llevar a una apreciación de su valor.
- Liquidez: Muchos valores refugio son altamente líquidos, lo que permite a los inversores convertirlos rápidamente en efectivo si es necesario.
Estas ventajas hacen que los activos refugio sean una opción atractiva para los inversores que buscan proteger su capital y reducir el riesgo en sus carteras.
Estos son los principales activos refugio
Dadas sus características, los activos refugio son valores muy apreciados por los inversores en la configuración de su cartera de inversión. Algunos de ellos son los siguientes:
1. Oro
El oro es un metal precioso que ha tenido un valor intrínseco a lo largo de la historia por su escasez, belleza y durabilidad. Considerado como el activo refugio más tradicional, el oro mantiene su valor en tiempos de incertidumbre económica, inflación o crisis financiera. Su aceptación universal y resistencia a la corrosión lo convierten en una opción segura para proteger el capital. Además, su capacidad para servir como moneda y reserva de valor respalda su papel como refugio seguro en los mercados volátiles.
2. Bonos del Estado
Se trata de instrumentos de deuda emitidos por gobiernos para financiar sus actividades. Ofrecen pagos de intereses regulares y la devolución del capital al vencimiento, proporcionando rendimientos estables y predecibles, lo que los convierte en activos refugio. Su seguridad radica en el respaldo gubernamental, lo que reduce el riesgo de impago.
3. Bienes raíces
Los bienes raíces son propiedades que comprenden terrenos y cualquier estructura permanente en ellos, como edificios o casas. Invertir en bienes raíces implica adquirir, poseer, gestionar, alquilar o vender propiedades con el objetivo de obtener ganancias. Este sector es valorado por su potencial de generar ingresos pasivos a través de alquileres y su capacidad de apreciación a largo plazo. En ciertos mercados, los bienes raíces pueden actuar como un refugio seguro, especialmente en ubicaciones con alta demanda.
Consistencia a largo plazo de Olea Neutral FI
La consistencia a largo plazo es una de las características por las que un activo puede considerarse como refugio. En este sentido, Olea Neutral FI es un fondo multiactivo global, de riesgo moderado (3/7 según la CNMV) que invierte tanto en renta variable como fija, desde un acercamiento macroeconómico. Además ampliamos nuestra cartera de inversión seleccionando materias primas y divisas. Por ello, se trata de una inversión altamente diversificada y consistente en resultados. Los gestores de Olea Neutral FI analizan detenidamente el mercado para tomar decisiones estratégicas en el largo plazo, controlando el riesgo y evitando los vaivenes del mercado. Nuestros objetivos son claros: conseguir una rentabilidad media (no garantizada) anual del 5% TAE a 5 años. No obstante, desde el inicio del fondo (en 2004) hemos conseguido una rentabilidad del 5,49% (datos a cierre de octubre de 2024).
Si quieres saber por qué contratar Olea Neutral FI puede ser beneficioso para ti, aquí te mostramos algunas de sus ventajas:
- Sin inversión mínima. Sin permanencia.
- Contratación 100% online a través de nuestra web.
- Los gestores de Olea también invierten en el fondo alineándose con tus objetivos financieros.
¿A qué esperas para poner en marcha tu inversión más sencilla?
Al considerar incluir los activos refugio en tu estrategia de inversión, como inversor puedes asegurarte una mayor resistencia y seguridad a largo plazo, navegando con confianza por los inevitables altibajos del ciclo económico global.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
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Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
Conoce el ISIN de un fondo de inversión y dónde encontrarlo
En el amplio mundo de la inversión, donde la precisión y la claridad son fundamentales, el ISIN (International Securities Identification Number) constituye un pilar esencial para la identificación de ciertos productos financieros, entre los que se encuentran los fondos de inversión. Al proporcionar un sistema uniforme para la identificación de los productos financieros, el ISIN no solo facilita el seguimiento y la gestión de las inversiones, sino que también promueve la transparencia en los mercados globales.
Si te interesa este tema sigue leyendo, porque hoy te contamos qué es el ISIN de un fondo de inversión, cuál es su estructura y su utilidad para los inversores.
¿Qué es el ISIN de un fondo de inversión?
El ISIN (International Securities Identification Number) es un código alfanumérico de 12 caracteres que se utiliza para identificar ciertos productos financieros de manera única a nivel internacional, incluyendo fondos de inversión. Este estándar globalmente reconocido mejora la transparencia y facilita el seguimiento de las inversiones en un mercado cada vez más interconectado.
La estructura del ISIN está cuidadosamente diseñada para asegurar una identificación precisa y eficiente, sin que dé lugar a errores. Se compone de tres partes:
- Código del país: Los dos primeros caracteres indican el país de emisión del valor, utilizando la norma ISO 3166. Por ejemplo, “US” para Estados Unidos, “ES” para España o “LU” para Luxemburgo.
- Identificador único: Los siguientes nueve caracteres son asignados de manera única al producto financiero, garantizando que no haya duplicados y que cada fondo de inversión pueda ser diferenciado claramente de otros.
- Dígito de control: El último carácter es un dígito de control que se utiliza para verificar la autenticidad del ISIN y evitar posibles errores en el proceso de identificación.
¿Para qué se utiliza el código ISIN?
El código ISIN se utiliza para identificar de manera única ciertos productos financieros a nivel internacional. Entre estos productos podemos encontrar acciones, bonos, fondos de inversión, subyacentes o futuros, por poner algunos ejemplos.
Una de las principales utilidades del ISIN es su capacidad para facilitar la transparencia en las transacciones financieras. Al proporcionar un código único para cada producto, el ISIN permite a los inversores y entidades financieras identificar con precisión los activos, evitando confusiones entre valores similares. Esto es especialmente importante en un entorno de mercado que maneja una enorme cantidad de datos y activos.
Además, el ISIN contribuye a facilitar el seguimiento y la gestión de activos por parte de aquellos inversores que quieran estar al tanto de la evolución de sus carteras. En este sentido, los inversores pueden utilizar estos códigos para rastrear el rendimiento de sus activos de manera efectiva, lo que les permite tomar a tiempo decisiones adecuadas a sus expectativas y gestionar sus carteras con mayor confianza.
Entre las ventajas más destacadas del ISIN se encuentra su estandarización global. Al ser un sistema reconocido internacionalmente, el ISIN reduce los errores en transacciones al proporcionar un método unificado para la identificación de activos. Esto, a su vez, mejora la eficiencia operativa, no sólo para los inversores, sino también para las entidades financieras que gestionan grandes volúmenes de operaciones diariamente.
¿Dónde se puede encontrar el código ISIN de un fondo de inversión?
Aunque la obtención de este código dependerá del lugar en el que lo sitúe la entidad comercializadora o entidad gestora del fondo en sus inputs informativos, generalmente se puede encontrar en varios lugares clave como los siguientes:
- Documentos oficiales del fondo: El ISIN suele estar incluido en el folleto informativo, la ficha del fondo o su informe anual, documentos que proporcionan información detallada sobre el fondo y su gestión.
- Plataformas online especializadas en inversión: Muchas plataformas que ofrecen servicios de inversión o información sobre productos financieros para inversores proporcionan el ISIN como parte de la información detallada del fondo, facilitando a los inversores la identificación y comparación.
- Bases de datos financieras: Existen numerosas bases de datos financieras online, como Morningstar, que proporcionan ISIN junto con otros datos relevantes del fondo.
- Contacto directo con la entidad gestora: Si el ISIN no está fácilmente accesible a través de las fuentes anteriores, puedes contactar directamente con la entidad gestora del fondo, que te podrá proporcionar el ISIN y cualquier otra información sobre el fondo que necesites.
¿Cuál es el código ISIN de Olea Neutral FI y dónde encontrarlo?
En el caso de nuestro fondo Olea Neutral FI puedes encontrar fácilmente su código ISIN en distintos documentos presentes en nuestra página web como los siguientes:
- Informe mensual del fondo
- Presentación del fondo
- Ficha comercial del fondo
- Datos fundamentales del fondo
- Folleto informativo
- Escenarios y gráficos de rentabilidad
No obstante, como nuestro propósito es hacerte la vida más fácil, también te lo dejamos por aquí y te explicamos detalladamente a qué hace referencia cada elemento de su estructura:
Código ISIN de Olea Neutral FI: ES0118537002
Donde:
- ES es el código del país, en este caso España.
- 011853700 son los 9 dígitos que representan el identificador único del fondo.
- 2 es el dígito de control.
Nuestro fondo Olea Neutral FI es un fondo multiactivo de riesgo moderado (3/7) que busca conseguir una rentabilidad media anual del del 5% TAE a 5 años, preservando el capital a 3 años (objetivo no garantizado). A fecha de cierre de octubre de 2024 la rentabilidad en los últimos 12 meses del fondo ha alcanzado el 11,15%. Mantenemos nuestra consistencia de resultados, la filosofía de inversión y el equipo gestor del fondo desde su fundación en 2004.
Además, entre los principales beneficios que nuestro fondo de inversión puede aportar a tus ahorros destacamos:
- Su fácil contratación 100% online a través de nuestra página web
- No es necesario aportar una inversión mínima.
- No tienes permanencia, sino que puedes retirar tu dinero cuando quieras.
Olea es, sin duda, tu inversión más sencilla.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
¿Qué es una gestora de fondos de inversión y cómo seleccionar una?
Cuando buscamos un fondo de inversión para rentabilizar nuestro ahorro, no basta con analizar los datos del fondo en sí. Es igual de importante conocer quién lo gestiona.
A continuación, te mostramos los aspectos clave para identificar una buena gestora de fondos.
7 claves para seleccionar una gestora de fondos de inversión
1. Transparencia
Una gestora confiable se distingue por su transparencia y claridad en la comunicación con los inversores. Los informes regulares y detallados sobre la evolución del fondo son cruciales para que los clientes comprendan lo que ocurre con su dinero. No es suficiente con mostrar resultados, la gestora debe explicar las estrategias, los riesgos asumidos y cómo se alinean con los objetivos de inversión. Además, la accesibilidad de esta información es clave: los inversores deben poder acceder fácilmente a sus cuentas y recibir actualizaciones frecuentes. Una gestora de fondos clara en sus intenciones, que no oculta información relevante, genera confianza y fortalece la relación con sus clientes, lo que a largo plazo es un indicador de su calidad.
2. Experiencia del equipo gestor
El historial y la experiencia del equipo gestor son decisivos al elegir una gestora de fondos. Un equipo con experiencia ha gestionado diferentes ciclos de mercado y sabe adaptarse a condiciones cambiantes. Es esencial revisar cómo se ha comportado el fondo en entornos alcistas, bajistas y de volatilidad*. Un buen historial no significa rendimientos excepcionales cada año, sino resultados consistentes a largo plazo, con una gestión de riesgos adecuada. La estabilidad del equipo también es importante: la rotación frecuente en el equipo gestor puede ser una señal de inestabilidad. Un equipo experimentado y con una trayectoria sólida indica que la gestora tiene un enfoque coherente y sostenible, lo cual es crucial para el éxito a largo plazo.
3. Alineación de intereses
La alineación de intereses entre la gestora y sus clientes es un aspecto fundamental. Esto ocurre cuando los gestores invierten su propio dinero en los mismos productos que ofrecen a los clientes, bajo las mismas condiciones. Esta práctica demuestra un compromiso real con los inversores pues es el patrimonio de los gestores lo que está en juego. Así, los inversores pueden confiar en que las decisiones del gestor están orientadas a maximizar el valor a largo plazo.
4. Servicio al cliente
Un buen servicio al cliente es esencial para evaluar la calidad de una gestora. Esta debe ofrecer un servicio personalizado que responda a las necesidades de cada cliente. La disponibilidad para resolver dudas y proporcionar información adicional es clave, ya que las inversiones no son estáticas y los clientes necesitan actualizaciones periódicas. La relación entre la gestora y el inversor debe ser cercana, basada en la confianza mutua y mantenida a lo largo del tiempo. Un equipo de atención al cliente proactivo y accesible, que se enfoque en educar al inversor y en mantener una relación continua, puede marcar una gran diferencia en la experiencia del cliente.
5. Ética y sostenibilidad
La ética y la sostenibilidad se han vuelto criterios fundamentales al seleccionar una gestora de fondos. Los inversores ya no solo buscan retornos financieros, sino también que sus inversiones estén alineadas con sus valores personales. Las gestoras que incorporan criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) en sus estrategias son cada vez más valoradas. Además, el comportamiento ético de la gestora es clave: deben ser transparentes, cumplir con las normativas y tratar de forma justa a sus clientes. Las gestoras responsables y comprometidas con la sostenibilidad pueden ofrecer una ventaja adicional, protegiendo a los inversores de riesgos reputacionales o regulatorios.
6. Flexibilidad y adaptación
La capacidad de una gestora para adaptarse e innovar es crucial en el competitivo entorno actual. Los mercados son dinámicos, y una gestora debe estar preparada para reaccionar ante nuevas oportunidades o riesgos. Esto no significa abandonar su estrategia principal, sino ajustar tácticamente las posiciones cuando sea necesario. Las gestoras que pueden innovar y adaptarse de forma eficaz tienen más posibilidades de mantenerse competitivas a largo plazo.
7. Coste total para el inversor
El coste de invertir es uno de los factores más importantes a la hora de elegir una gestora de fondos de inversión. No solo hay que fijarse en la comisión de gestión, sino también en otros costes, como comisiones de suscripción, reembolso o de éxito. Y al analizar las comisiones no podemos hacerlo de forma aislada si no que hay que verlas en relación con los resultados que obtiene el fondo.
Una buena gestora de fondos: Olea Gestión
En Olea Gestión estamos muy concienciados con la importancia de ofrecer un buen servicio y de ser nuestra mejor versión posible.
- Somos transparentes: toda la información sobre nuestros productos, estrategia de inversión y resultados está disponible en nuestra web. Además, enviamos mensualmente a nuestros partícipes un informe detallado sobre los cambios en la cartera de Olea, los resultados obtenidos y las novedades económicas más relevantes.
- Tenemos unos gestores experimentados: Rafa Peña y Hernán Cortés suman más de 60 años de experiencia en el sector financiero y son quienes han formado nuestro equipo gestor desde el principio.
- Intereses alineados: tanto el equipo de Olea como nuestros amigos y familiares invertimos nuestro patrimonio financiero en el fondo. Además, el esfuerzo que hicimos al crear nuestra propia gestora nos empuja a conseguir los mejores resultados posibles.
- Acompañamos al cliente: estamos disponibles para resolver cualquier duda y ayudar con cualquier problema que puedan tener nuestros clientes.
- Somos éticos y responsables: excluimos inversiones de dudosa moralidad como la fabricación de armas o el tabaco e integramos riesgos de sostenibilidad en nuestros análisis.
- Somos flexibles: nuestro modelo de gestión activa y multiactivo* está preparado para adaptarse a cualquier contexto económico sin perder el foco en nuestro objetivo.
- Comisiones razonables: no somos la gestora más barata, es cierto, pero cobramos una comisión acorde al estándar de calidad que ofrecemos: un equipo gestor experimentado, una consistencia probada en el tiempo, una gestión flexible y activa, e información precisa y completa acerca del fondo y del mercado. Nuestras comisiones permiten mantener este servicio a la vez que ofrecemos los mejores resultados netos.
Elegir una gestora de fondos de inversión competente es fundamental para quienes desean invertir sus ahorros en este tipo de productos financieros. La orientación experta que ofrecen se traduce en tranquilidad y seguridad financiera, sabiendo que tus inversiones están en buenas manos. Por lo tanto, es esencial investigar a fondo y seleccionar a un gestor que se alinee con tus metas y valores financieros, ayudándote a alcanzar el futuro económico que deseas.
Conceptos financieros utilizados
Volatilidad
La volatilidad es la variabilidad de la rentabilidad de una acción respecto a su media en un periodo de tiempo determinado. Cuando esa volatilidad se compara con la volatilidad del mercado se le denomina beta (β).
Fondo multiactivo
Son aquellos fondos que, como Olea Neutral FI, invierten en multitud de activos y mercados sin porcentajes predeterminados, a diferencia de los fondos mixtos que sí fijan esos porcentajes. Eso sí, los gestores podrán establecer ciertos límites de exposición para la buena gestión del riesgo.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
Ni Olea Gestión ni ninguno de sus empleados o representantes aceptan responsabilidad alguna por cualquier pérdida directa, indirecta o consecuente derivada de cualquier uso de este documento o de su contenido.
La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Para cualquier información adicional sobre los productos de inversión de Olea Gestión y su funcionamiento pueden consultar el Folleto Informativo, el DFI y el Reglamento de Gestión en la página web de OLEA www.oleagestion.com o solicitar una copia de éstos en la siguiente dirección de correo electrónico: oleagestion@oleagestion.com.
¿Qué es el VaR (valor en riesgo) en finanzas y cómo se calcula?
En el mundo financiero, el indicador de Valor en Riesgo (VaR) se alza como una herramienta crucial para la gestión del riesgo. Este indicador permite a los distintos operadores financieros medir y gestionar las posibles pérdidas en sus carteras, transformándose en un aliado indispensable en la toma de decisiones estratégicas.
Si ya has oído hablar de este indicador pero quieres conocerlo en más detalle, hoy te contamos cómo el VaR se ha convertido en un pilar en la gestión del riesgo financiero, ofreciendo un enfoque sistemático para enfrentar las incertidumbres del mercado.
Conoce qué es el VaR o Valor en Riesgo
El Valor en Riesgo (VaR) es una medida estadística utilizada en finanzas para evaluar el riesgo de pérdida en el valor de una cartera de inversiones durante un período específico, con un nivel de confianza determinado. En otras palabras, el VaR estima cuánto podría perder una inversión en condiciones normales de mercado en un cierto plazo, dado un porcentaje de confianza. Por ejemplo, un VaR diario del 5% de 10.000 € significa que hay un 5% de probabilidad de que la cartera pierda más de 10.000 € en un día.
Existen varios métodos para calcular el VaR, incluyendo la simulación histórica, que utiliza datos pasados para estimar posibles pérdidas futuras; el método de varianza-covarianza, que asume distribuciones normales de retornos de activos; y la simulación de Monte Carlo, que utiliza modelos informáticos para simular una variedad de escenarios de mercado posibles.
Utilidad del VaR en finanzas
El VaR es una herramienta de gran valor en finanzas. Su capacidad para ofrecer una medida clara y estandarizada del riesgo lo convierte en un componente esencial del ecosistema financiero actual. Entre sus principales utilidades destacamos las siguientes:
- Gestión de riesgos: El VaR es fundamental para los inversores y las instituciones financieras, ya que les permite evaluar el riesgo potencial de sus carteras. Al proporcionar una estimación cuantificable de pérdida esperada, el VaR ayuda a establecer límites de riesgo y a tomar decisiones estratégicas sobre la asignación de activos.
- Toma de decisiones: Al ofrecer una medida estándar del riesgo, el VaR facilita a los gestores de fondos y a los directores financieros evaluar y comparar el riesgo entre diferentes carteras o productos financieros. Esto es crítico para planificar estrategias de inversión y para decidir sobre coberturas o ajustes de la cartera.
- Cumplimiento normativo: Muchas regulaciones financieras requieren que las entidades reporten su VaR como parte de sus obligaciones de cumplimiento. Esto asegura que mantienen niveles de riesgo dentro de parámetros aceptables, contribuyendo a la estabilidad del sistema financiero.
- Comparación estándar: Al ser una medida ampliamente reconocida, el VaR permite la comparación de riesgos entre distintas carteras y entidades. Esta estandarización es esencial para los analistas e inversores que buscan evaluar y comparar el riesgo de diferentes oportunidades de inversión.
Ventajas del VaR para los inversores
Al tener una medida precisa del riesgo como es el VaR, los inversores pueden tomar las decisiones más apropiadas sobre la compra o venta de activos. Esto es crucial para identificar cuándo ajustar las posiciones dentro de la cartera para mantener un nivel de riesgo aceptable.
Por otro lado, el VaR también es útil para realizar pruebas de estrés y analizar diferentes escenarios del mercado. Esto permite a los inversores preparar sus estrategias para condiciones adversas del mercado, asegurando que su cartera de inversión pueda soportar situaciones extremas.
El VaR en Olea Neutral FI
En el caso de los fondos de inversión, el VaR constituye una medida estadística que mide la pérdida máxima que puede sufrir el fondo de inversión en un horizonte temporal dado y considerando un determinado nivel de confianza (probabilidad).
En nuestro fondo de inversión Olea Neutral FI, un fondo de inversión multiactivo con un riesgo medio de 3/7, nuestro objetivo es preservar el capital a medio plazo (3 años) y obtener un rendimiento medio neto del 5% anual con un rango de volatilidad entre el 5 y el 9%. En los últimos 12 meses (a fecha de cierre de septiembre de 2024) nuestro fondo Olea Neutral FI ha obtenido una rentabilidad del 11,25%. ¿Qué te parece esta cifra? Esto quiere decir que si hace 12 meses invertiste en nuestro fondo 20.000 €, transcurrido este tiempo habrías obtenido una rentabilidad de 2.250 € en 12 meses.
Actualmente, en un horizonte temporal de un mes, el fondo no debería tener una pérdida superior al 2,57% con una probabilidad del 95%. De esta manera, podemos decir que:
- El VaR de la cartera a 1 día (nivel de confianza 95%) es del 0,56%
- El VaR de la cartera a 1 mes (nivel de confianza 95%) es del 2,57%
En resumen, conocer el VaR de tus inversiones no solo mejora la gestión del riesgo y la toma de decisiones, sino que también asegura el cumplimiento normativo y mejora la comunicación con las distintas partes, preparándote mejor para enfrentar los desafíos del mercado.
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Este documento y su contenido no constituyen una oferta, invitación o solicitud de compra, venta o suscripción de valores u otros instrumentos, ni constituye una recomendación personal.
La información contenida en este documento se ha obtenido de fuentes consideradas fiables, pero Olea Gestión no garantiza su exactitud, integridad o exhaustividad. La información aquí contenida está sujeta a cambios sin previo aviso.
Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
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La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
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Finanzas sostenibles: qué son y cuál es su importancia
En un mundo cada vez más consciente del impacto ambiental y social de nuestras decisiones financieras, las finanzas sostenibles están ganando protagonismo como una herramienta crucial para un futuro más responsable y equitativo. Pero, ¿qué son exactamente las finanzas sostenibles y por qué son tan importantes en la actualidad?
Como fieles defensores de este modelo en Olea, hoy vamos a contarte cómo las finanzas sostenibles pueden transformar nuestras vidas y el mundo que nos rodea, generando un impacto positivo.
¿Qué son las finanzas sostenibles?
En la actualidad, las finanzas sostenibles han emergido como un componente crucial para fomentar un futuro más consciente y responsable en términos ambientales y sociales. Las finanzas sostenibles se refieren al proceso de tomar decisiones de inversión que no solo buscan el beneficio económico, sino que también consideran el impacto ambiental, social y de gobernanza, comúnmente conocidos como criterios ASG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza). Este enfoque busca alinear los intereses financieros con la necesidad de preservar los recursos naturales, mejorar la calidad de vida y promover prácticas empresariales éticas.
La importancia de las finanzas sostenibles radica en su capacidad para dirigir capital hacia iniciativas que promuevan un desarrollo económico más equitativo y respetuoso con el medio ambiente. Al incentivar inversiones responsables, se fomenta una economía que valora no solo el crecimiento financiero, sino también el bienestar del planeta y sus habitantes. Esto es fundamental para enfrentar desafíos globales como el cambio climático, la desigualdad social y la corrupción.
Principios y valores de las finanzas sostenibles
Las finanzas sostenibles ofrecen una vía para que individuos, empresas e instituciones contribuyan activamente a un mundo más equitativo y ambientalmente responsable. Entre sus características principales podemos encontrar las siguientes:
- Transparencia: La claridad en la divulgación de información es fundamental para que los inversores puedan tomar decisiones informadas. Esto implica reportar de manera precisa y completa los impactos ASG de las inversiones.
- Creación de valor a largo plazo: Las finanzas sostenibles enfatizan la importancia de considerar el valor a largo plazo en lugar de buscar beneficios a corto plazo. Esto significa invertir en proyectos que proporcionen rendimientos sostenibles a lo largo del tiempo.
- Inversión ética: Este principio se centra en desincentivar inversiones en industrias que tienen un impacto negativo en la sociedad y el medio ambiente, como las de combustibles fósiles o armamento, y en cambio, apoyar sectores que promuevan la innovación sostenible y la inclusión social.
- Responsabilidad social: Las inversiones deben reflejar un compromiso con la mejora de las condiciones sociales, promoviendo la equidad, la justicia y el respeto a los derechos humanos.
- Criterios de gobernanza: Se valoran prácticas empresariales que aseguren una gestión transparente, ética y responsable, con estructuras de gobierno corporativo que salvaguarden los intereses de todos los partícipes.
Ejemplos de productos de inversión sostenibles
Si te identificas con este perfil de inversor, te interesará saber que algunos ejemplos de productos de inversión sostenibles son los siguientes:
- Fondos de inversión sostenibles o ASG: Los fondos de inversión sostenibles son vehículos de inversión que buscan generar rendimientos financieros mientras promueven prácticas responsables y sostenibles en las empresas en las que invierten. Estos fondos invierten en proyectos o empresas que cumplen con estos estándares elevados, apoyando sectores como las energías renovables, la tecnología limpia, la educación, la salud y la justicia social.
- Bonos verdes y sociales: Estos bonos, que se emiten a medio y largo plazo, están diseñados para recaudar fondos destinados a proyectos que benefician al medio ambiente o que apoyan proyectos que generan un impacto social positivo.
- Acciones de energías renovables: Consisten en inversiones en empresas que producen o apoyan la producción de energía renovable, como solar y eólica.
- Inversiones en bienes raíces sostenibles: Inversiones en propiedades que utilizan tecnologías eficientes y materiales sostenibles, minimizando el impacto ambiental.
Pasos para invertir de manera sostenible
Si ya has decidido apostar por este tipo de inversiones sostenibles y quieres conocer qué debes saber antes de comenzar a invertir, te proponemos considerar estos pasos:
- Antes de comenzar a invertir, es fundamental que identifiques tus valores y lo que deseas lograr con tus inversiones. Pregúntate qué causas o temas son importantes para ti, como el cambio climático, la igualdad social o la innovación tecnológica sostenible.
- Familiarízate con los diferentes productos de inversión sostenible disponibles (algunos de ellos te los hemos comentado en el apartado anterior). Entender el propósito de cada producto te ayudará a elegir aquellos que se alineen mejor con tus valores.
- Investiga cómo las empresas gestionan su impacto ambiental, sus prácticas sociales y su gobernanza. Busca informes de sostenibilidad y calificaciones ASG que te proporcionen una visión clara de su compromiso con las prácticas responsables.
- Con la información recopilada, elige inversiones que reflejen tus valores y objetivos. Asegúrate de diversificar tu cartera para mitigar riesgos y maximizar oportunidades de crecimiento.
- Por último, el mundo de las inversiones sostenibles está en constante evolución. Aprende de tus experiencias, mantente actualizado con las nuevas tendencias y ajusta tu estrategia de inversión para seguir contribuyendo a un futuro más sostenible.
Sostenibilidad en Olea
En Olea el futuro responsable y la sostenibilidad nos importan. Prueba de ello es que nuestra política de inversión es socialmente responsable y sigue los siguientes principios:
- No invertimos en inversiones de dudosa ética y moralidad. Por eso, rechazamos aquellas empresas cuya actividad económica se centre en prácticas como tabaco, fabricación de armamento, pornografía, juegos de azar o fabricación de drogas, entre otros.
- Contribuimos a la inversión responsable. Para ello, gestionamos los riesgos de sostenibilidad integrándolos con los riesgos financieros mediante el análisis del posicionamiento de la cartera y las fuentes de rentabilidad por tramos de riesgo ASG.
Puedes consultar nuestra Política de Integración de Riesgos de Sostenibilidad en las Decisiones de Inversión aquí.
Además de ser un fondo sostenible, invertir en nuestro fondo Olea Neutral FI también te aporta estas ventajas:
- Es tu inversión más sencilla: Ya has tenido que trabajar muy duro para ahorrar, ahora nosotros nos encargamos del resto; únete a Olea y despreocúpate.
- El alta es rápida, fácil y 100% online a través de nuestra página web.
- Sin inversión mínima y sin permanencia.
- Hacemos una gestión activa. Cuidamos mucho qué riesgos asumimos en cuanto a renta variable, tipos de interés, crédito y divisas.
- Los gestores de Olea invertimos nuestro patrimonio financiero en el fondo. Pagamos las mismas comisiones y obtenemos los mismos resultados que tú y el resto de partícipes.
¡No esperes más y comienza a dar vida a tus ahorros!
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Las posibles inversiones descritas en este documento pueden no ser adecuadas para todos los destinatarios, por ello, a la hora de considerarlas, le invitamos a tener en cuenta su propio perfil y características como inversor y a buscar su propio asesoramiento, si lo considerase oportuno. También debe considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos asociados con un servicio o producto de inversión antes de tomar una decisión de inversión.
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La inversión en fondos conlleva principalmente los siguientes riesgos: riesgo de tipos de interés, riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de contraparte, riesgo de valoración, riesgo de divisa, riesgo de concentración, riesgo de país, riesgo de inflación y riesgo de derivado. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
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Qué es la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y cuál es su papel
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) juega un papel crucial en la regulación y supervisión de los mercados de valores españoles. Como garante de la transparencia y protegiendo los intereses de los inversores, la CNMV se convierte en un pilar fundamental para mantener la estabilidad del mercado y fomentar la confianza de los inversores.
Dada la inmensa importancia de este organismo en el sector, hoy veremos en detalle las funciones y el impacto de la CNMV en el panorama financiero español e internacional.
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV): historia y objetivos
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el organismo encargado de la supervisión y regulación de los mercados de valores en España. Fue creada en 1988 con el objetivo de asegurar la transparencia de los mercados de valores, la correcta formación de precios y la protección de los inversores. Su establecimiento respondió a la necesidad de contar con una entidad que pudiera garantizar el buen funcionamiento de los mercados financieros en un periodo de modernización y liberalización de la economía española.
En el desarrollo de sus funciones habituales, la CNMV tiene entre sus objetivos principales los siguientes:
- Garantizar la transparencia: Uno de los objetivos primordiales de la CNMV es asegurar que los mercados de valores operen con la máxima transparencia. Esto implica que las empresas cotizadas deben proporcionar información clara, precisa y completa que facilite a los inversores la toma de decisiones. La transparencia es esencial para la correcta formación de precios y para evitar la manipulación del mercado.
- Protección de los inversores: La CNMV se enfoca en proteger a los inversores asegurando que sus derechos estén salvaguardados. Esto incluye la vigilancia de la conducta de las entidades que operan en los mercados y la educación financiera para ayudar a los inversores a entender mejor los riesgos y beneficios de sus inversiones.
- Mantenimiento de la estabilidad del mercado: Al supervisar y regular los mercados, la CNMV contribuye a la estabilidad del sistema financiero. La estabilidad es crucial para fomentar la confianza de los inversores y asegurar un entorno propicio para el crecimiento económico.
Estas son las principales funciones de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) desempeña varias funciones esenciales para garantizar el correcto funcionamiento del sistema financiero en España:
1. Regulación y supervisión de los mercados de valores
Como ya hemos mencionado al inicio de este artículo, la CNMV es responsable de establecer y vigilar el cumplimiento de las normativas que rigen los mercados de valores. Asegura que las operaciones se realicen de acuerdo con las leyes vigentes, previniendo prácticas abusivas como el uso de información privilegiada o la manipulación de mercados.
2. Autorización y registro de participantes del mercado
La CNMV se encarga de autorizar y registrar a las entidades que desean operar en los mercados de valores, como empresas de servicios de inversión, sociedades gestoras de fondos, como Olea Gestión, y otras instituciones financieras. Este proceso de autorización garantiza que solo instituciones que cumplen con los estándares regulatorios puedan participar en el mercado.
3. Monitoreo de actividades de mercado
La CNMV supervisa las actividades en los mercados para asegurar que se realicen de manera justa y eficiente. Esto incluye la vigilancia de las transacciones bursátiles y la revisión de los folletos informativos de las emisiones de valores para asegurar que la información proporcionada al público sea clara y precisa.
4. Aplicación del cumplimiento de las regulaciones financieras
Este organismo independiente tiene la autoridad para imponer sanciones y tomar medidas correctivas contra aquellas entidades o personas que no cumplan con las normativas establecidas. Este poder de ejecución es crucial para mantener la integridad del mercado y proteger a los inversores.
El papel de la CNMV en la regulación de los fondos de inversión
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) desempeña un papel crucial en la regulación de los fondos de inversión en España, asegurando que operen de manera transparente, protegida y eficiente. En este sentido:
- La CNMV autoriza a las entidades gestoras de fondos de inversión, evaluando si cumplen con los requisitos legales y financieros necesarios para operar. Este proceso asegura que solo las entidades calificadas y con capacidad para gestionar activos de terceros puedan administrar fondos de inversión.
- Una vez autorizados, la CNMV supervisa continuamente las actividades de los fondos de inversión. Esto incluye el seguimiento de las estrategias de inversión, la gestión del riesgo y la ejecución de las operaciones diarias para garantizar que se realicen de acuerdo con las normativas vigentes.
- Los fondos de inversión están obligados a proporcionar información clara y precisa a los inversores. La CNMV exige la publicación regular de informes y documentos como los folletos informativos y los informes anuales, que detallan el rendimiento del fondo, sus políticas de inversión y los costes asociados.
- Otra de las labores de la CNMV está en su labor de fomento de la educación financiera para que los inversores comprendan mejor los riesgos y beneficios asociados con sus inversiones en fondos.
Nuestro fondo Olea Neutral FI está supervisado por la CNMV
En enero del año 2004 creamos nuestro fondo, ahora Olea Neutral FI, como una alternativa que permitiese a nuestros clientes hacer crecer sus ahorros mediante una gestión sencilla y responsable. En Olea somos claros, consistentes y estamos comprometidos con tus intereses:
- Valoramos tu seguridad: La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el banco depositario (Inversis) y el auditor externo (E&Y) vigilan la actividad de la gestora y el fondo.
- Somos transparentes: Puedes consultar nuestro folleto e informes mensuales de resultados actualizados en nuestra web.
- Sin importe mínimo: ¿Te apetece hacer una prueba? Decide el importe de tu aportación y descubre todo lo que podemos hacer por tu dinero.
- Queremos ponértelo fácil: Puedes contratar nuestro fondo a través de un proceso ágil y 100% online en nuestra web.
Como hemos visto, a través de su rigurosa regulación y supervisión, la CNMV garantiza la transparencia en las operaciones del mercado, protege los intereses de los inversores y mantiene la estabilidad financiera. Estos esfuerzos no solo aseguran la integridad del sistema financiero, sino que también fomentan la confianza de los inversores, un pilar esencial para el crecimiento económico sostenible. Y es que la labor de la Comisión Nacional del Mercado de Valores no solo protege el presente, sino que también pavimenta el camino hacia un futuro financiero más seguro y próspero.
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